باز کردن حساب بین المللی

آیا میتوان در ترکیه حساب بانکی باز کرد

شرایط افتتاح حساب برای اتباع خارجی داخل ایران چگونه است؟

اولین شرط واجب برای افتتاح حساب اتباع خارجی، داشتن گذرنامه است. اما تنها داشتن این سند هویتی کافی نیست و باید شرایط دیگری هم برای افتتاح حساب داشته باشند. پس قدم اول برای باز کردن حساب بین المللی انجام کارهای بانکی گرفتن کد فراگیری است. گرفتن کد فراگیری به خاطر تطبیق‌دادن اطلاعات فردی و احراز هویت است. برخی بانک‌ها هم علاوه بر این مدارک، شرایط افتتاح حساب اتباع خارجی را نداشتن سابقه چک برگشتی و بدهی‌های بانکی می‌دانند.

اولین شرط واجب برای افتتاح حساب اتباع خارجی، داشتن گذرنامه است. اما تنها داشتن این سند هویتی کافی نیست و باید شرایط دیگری هم برای افتتاح حساب داشته باشند. پس قدم اول برای انجام کارهای بانکی گرفتن کد فراگیری است. گرفتن کد فراگیری به خاطر تطبیق‌دادن اطلاعات فردی و احراز هویت است. برخی بانک‌ها هم علاوه بر این مدارک، شرایط افتتاح حساب اتباع خارجی را نداشتن سابقه چک برگشتی و بدهی‌های بانکی می‌دانند.

اتباع خارجی که کارت آمایش (مدرک خروجی مدت‌دار) دارند هم تنها امکان بازکردن حساب بانکی یا همان دفترچه حساب را دارند. بانک به این افراد کارت عابربانک و خدمات اینترنتی بانکی را نمی‌دهد. اگر هم اتباع افغان گذرنامه با تاریخ منقضی‌شده داشته باشند، کارت عابربانک آنها تا زمان گرفتن گذرنامه جدید مسدود می‌شود. شروط لازم برای افتتاح حساب اتباع خارجی هم از این قرار است:

سن 18 سال تمام شرط الزامی برای افتتاح حساب است.

برای اشخاص حقوقی خارجی، ثبت شرکت در ایران الزامی بوده و باید اجازه افتتاح حساب در اساسنامه داشته باشند.

داشتن گذرنامه مدت‌دار و اجازه اقامت دائم

داشتن محل سکونت دائم و ارائه سند ملکی یا قبض برق و اجاره‌نامه برای اثبات آن

سپردن تعهد برای نداشتن تخلف مالی در دیگر کشورها

نداشتن سابقه چک برگشتی یا بدهی بانکی

گرفتن تأییدیه از وزارت امور خارجه برای سفارتخانه‌ها، سازمان‌ها و نهادهای بین‌المللی.

گرفتن کد فراگیر

مدارک لازم برای افتتاح حساب اتباع خارجی

اتباع خارجی که دارای اجازه اقامت هستند و کسانی که مدارک دفترچه پناهندگی که نیروی انتظامی آن را صادر می‌کند یا کارت هویت و کارت خروجی مدت‌دار (آمایش) دارند که توسط وزارت کشور صادر می‌شود، با همراه‌داشتن مدارک زیر می‌توانند برای افتتاح حساب بانکی اقدام کنند:

پرکردن فرم افتتاح حساب

همراه‌داشتن تمام مدارک شناسایی و کپی آنها

ارائه کد فراگیر

داشتن دو نفر از مشتریان بانک به‌عنوان معرف. ارائه معرفی‌نامه کتبی از سفارتخانه‌های خارجی یا بانک‌ها و مؤسسات مالی معتبر خارجی هم قابل قبول است و درمورد اینکه کدام بانک‌ها برای اتباع حساب باز می‌کنند؟ معمولا بانک ملت، بانک تجارت، بانک صادرات و بانک مسکن روال کار آسان‌تری برای افتتاح حساب اتباع خارجی در نظر گرفته‌اند. حساب پس‌انداز قرض‌الحسنه و حساب سپرده‌گذاری مدت‌دار دو نوع حساب بانکی هستند که امکان بازکردن آنها برای اتباع خارجی وجود دارد.

آرشیو مطالب

افتتاح حساب بانکی در آلمان یکی از اولین کارهایی که دانشجویان باید در این کشور انجام دهید. این مقاله را بخوانید تا در این باره بیشتر بدانید.

همه چیز درباره افتتاح حساب بانکی در آلمان

چرا باید حساب بانکی باز کنیم؟

آیا واقعا لازم است در آلمان حساب بانکی باز کنید؟ حساب بانکی در آلمان برای اجاره خانه، دریافت حقوق یا حتی خرید لوازم الکترونیکی در این کشور لازم است. بنابراین، دیر یا زود باید برای افتتاح یک حساب بانکی در آلمان اقدام کنید. بهتر است این کار را به محض اینکه به آلمان رسیدید، انجام دهید. در واقع باز کردن یک حساب بانکی در آلمان یکی از اولین اقداماتی است که دانشجویان پس از ورود به این کشور برای تحصیل در آلمان باید انجام دهند. به ویژه اگر می خواهید از خدمات مهمی که در بالا به آنها اشاره کردیم در این کشور استفاده کنید.

برای بیشتر خارجی ها در آلمان، بهترین و راحت ترین راه استفاده از سیستم انتقال پول ترنسفروایز (Transferwise) است. ترنسفروایز یکی از شرکت های انتقال پول ایمن و منصف در این زمینه محسوب می شود. لازم به ذکر نیست که این سیستم 8 بار از سیستم های دیگر برای انتقال پول ارزان تر است. چراکه سودی از تبدیل نرخ ارز که بانک باز کردن حساب بین المللی ها به طور معمول دریافت می کنند، نمی گیرد. در این مطلب قصد داریم به شما بگوییم چگونه در آلمان حساب بانکی باز کنید و به سوالاتی که در این باره در ذهن تان وجود دارد، پاسخ دهیم.

سیستم بانکداری آلمان چگونه کار می کند؟

در آلمان سه سیستم بانکداری اصلی وجود باز کردن حساب بین المللی دارد که شامل بانک های تجاری خصوصی، بانک های پس انداز دولتی (Sparkassen and Landesbanken) و همچنین بانک های تعاونی (Genossenschaftsbanken) هستند. علاوه بر این بانک ها، می توانید انواع بانک های بین المللی، آنلاین و همچنین موبایل بانک ها را در آلمان پیدا کنید، که کاربرپسند هستند و روند بانکداری را نسبتا آسان تر کرده اند.

می توانید به راحتی از بین این بانک ها با توجه به اینکه کدام بانک و سیستم بانکی را ترجیح می دهید، بانک مورد نظر خود در آلمان را انتخاب کنید:

– TransferWise: ساده ترین و ارزان ترین گزینه بانکی در آلمان است. همانطور گفته شد برای دریافت حقوق و پرداخت صورت حسابها و دریافت پول در آلمان و همچنین جابجا کردن پول و تبدیل ارز بدون کارمزد مورد استفاده قرار می گیرد.

– Sparkassen & Volksbanken: بانک های پس انداز و تعاونی که بانک های محلی هستند و تمرکز آنها روی کسب و کارهای کوچک و مشتریان بلند مدت است.

– Nationwide Banks (بانک های خصوصی): بیشتر بانک ها مانند Deutsche Bank، Commerzbank ، HypoVereinsBank و پست بانک ها در آلمان متعلق به این گروه بانکی هستند. آنچه که بین این بانک ها مشترک است این است که عضو Cash Group هستند. این بدان معناست که برداشت از ATM رایگان است. اگر در این بانک ها حساب بانکی داشته باشید و از ATM آنها استفاده کنید.

– بانک های آنلاین و موبایل بانک ها: موبایل بانک ها و بانک های آنلاین هم کاربرد قابل توجهی در آلمان دارند. نکته مثبت درباره بانکداری آنلاین این است که آنها معمولا ارزان تر از بانک های سنتی هستند. همچنین خدمات‌دهی شان نسبت به این بانک ها سریعتر و راحت تر انجام می شود.

چند نوع حساب بانکی در آلمان وجود دارد؟

برای افتتاح حساب بانکی در آلمان ابتدا باید بدانید چند نوع حساب بانکی در این کشور وجود دارد. دو نوع حساب بانکی اصلی در آلمان وجود دارد:

– Griokonto: یک حساب جاری است که نوع استاندارد حساب بانکی در آلمان است. این حساب برای دریافت دستمزد و حقوق ماهانه و همچنین پرداخت صورت حساب ها کاربرد دارد. بانک های آلمان هر دوی این کاربردها را به حساب جاری عمومی و همچنین specialized accounts (برای دانشجویان و جوانان) ارائه می دهد.

– Sparkonto: این یک حساب پس انداز است و می توانید همزمان با حساب جاری آن را افتتاح کنید. از این حساب برای پس انداز و همچنین دریافت سود می توانید استفاده کنید. این نوع حساب بانکی در آلمان می تواند هم توسط آلمانی ها و هم کسانی که مقیم این کشور نیستند، مورد استفاده قرار بگیرد.

اگر شما یک دانشجوی بین المللی در آلمان هستید، امکان داشتن یک حساب دانشجویی خواهید داشت که شما را از پرداخت کارمزد معاف می کند.

مدارک لازم برای باز کردن حساب بانکی در آلمان

برای افتتاح حساب در بانک های آلمان حتما باید مدارک مورد نیاز را ارائه دهید. برخی از بانک ها به مهاجران و افراد خارجی در آلمان خدمات ارائه می دهند. برخی دیگر نیز این کار را به دلیل عدم سابقه اعتبار افراد این کار را انجام نمی دهند. با این وجود، با توجه به اینکه چه بانکی را برای باز کردن حساب در آلمان انتخاب می کنید، باید مدارک زیر را تهیه و به بانک ارائه دهید.

مدارک لازم برای افتتاح حساب عبارتند از:

– پر کردن درست فرم های درخواست

– پاسپورت معتبر و اجازه اقامت حال حاضر آلمان

– مدرک اثبات ثبت نام در دانشگاه یا آدرس

– سپرده اولیه (بسته به بانکی که برای باز کردن حساب در آلمان انتخاب می کنید)

– مدرک اثبات درآمد/ استخدام

– اثبات دانشجو بودن (اگر حساب دانشجویی باز می کنید)

– امتیاز اعتباری شوفا (Schufa، بزرگترین مرکز اطلاعات در مورد فعالیت های اعتباری و مالی افراد است). البته تمام بانک ها این مورد را نمی خواهند.

مدارک لازم برای باز کردن حساب بانکی آنلاین در آلمان

دانشجویان از این مزیت نیز برخوردار هستند که حساب بانکی خود را در آلمان به صورت آنلاین باز کنند. برای باز کردن حساب بانکی آنلاین در آلمان هم باید هویت خود را مشخص کنید. برای انجام این کار باید از یک وب‌کم (webcam)، کد تایید ایمیل یا PostIdent برای تایید هویت خود استفاده کنید. برای تایید هویت خود با استفاده از PostIdent، باید یک فرم تایید هویت از وب سایت بانک دانلود کرده و آن را به همراه پاسپورت خود به اداره پست ارائه دهید. این اسناد امضا شده و به بانک فرستاده می شوند.

چگونه حساب ارزی افتتاح کنیم؟

حساب‌های ارزی می‌توانند ابزاری فوق العاده مفید یا سیاهچاله‌های از هزینه‌ها باشند. بنابراین آیا این چیزیست که تجارت شما به آن نیاز دارد؟ این مطلب مزایای حساب‌های ارزی را به نمایش می‌گذارد و بهترین (و بدترین) ویژگی‌های آن‌ها را نشان می‌دهد و شعب بانکی دارای حساب ارزی را به شما معرفی می‌کند. در اصطلاحات بانکی، اصطلاح حساب ارز خارجی به نوعی حساب مالی در یک بانک گفته می‌شود که وجوهی را به آن واریز کرده و این وجوه در حساب محلی یا غیر ارزی صاحب حساب آورده نمی‌شود. در واقع حسابی است که در یک بانک خارجی با واحد پول کشوری که بانک در آن واقع شده نگهداری می‌شود. لازم به ذکر است حساب ارزی صرفا برای نگه‌داری وجوه نقد به واحد پولی کشور دیگر محدود نشده بلکه برای نگه‌داری از دارایی‌هایی که مالک بخواهد آن را به واحدی غیر از واحد رسمی کشور خود نگه‌داری کند نیز استفاده می‌شود.

حساب ارزی خارجی که به آن چند ارز یا حساب بدون مرز نیز گفته می‌شود نوعی حساب است که به شما امکان ارسال و دریافت وجوه به چندین ارز خارجی را می‌دهد و به طور بالقوه روش فعلی شما در انجام تجارت بین المللی را تغییر می‌دهد. از طریق این حساب‌های بدون مرز، وجوه یا به دلار آمریکا مبادله می‌شوند یا تا زمانی که آماده مبادله‌ی آن‌ها نیستید با ارز معامله نگهداری می‌شوند. حساب‌های ارزی خارجی اشتراکات مشترکی با حساب بانکی معاملاتی روزمره شما دارند. می‌توانید از آن‌ها برای دریافت پول یا پرداخت پول استفاده کنید. اکثر این حساب‌ها نیز مانند اکثر حساب‌های بانکی روزمره سود ناخوشایند دارند. تفاوت عمده این است که حساب کاربری، دارای نوع ارز دیگری مانند دلار آمریکا است. حساب‌های ارزی تحت هزینه‌های بین المللی متعددی قرار دارند – واقعیتی که شما باید قبل از افتتاح حساب آن را در نظر بگیرید. حساب‌های ارزی مناسب می‌توانند در وقت و هزینه شما صرفه جویی کنند، اما بدون خطر نیستند. با در نظر گرفتن جوانب مثبت و منفی می‌توانید از خود محافظت کنید.

چگونه حساب ارزی باز کنیم؟

براساس بخشنامه بانک مرکزی از سوم خرداد ۹۹ سرویس برخط سامانه سیاح راه‌اندازی می‌شود و افتتاح هرگونه حساب در بانک‌ها و موسسات اعتباری منوط به دریافت شماره پیگیری از سامانه سیاح خواهد بود. ثبت نام برای حساب ارزی با افتتاح هر نوع حساب بانکی تفاوت چندانی ندارد. شما به اطلاعات اولیه شخصی و مالی خود، همراه مدارک شناسایی معتبر خود نیاز خواهید داشت.

انواع حساب‌های ارزی

• یک‌ماهه
• سه‌ماهه
• شش‌ماهه
• ۹ماهه
• یک‌ساله

بانک‌های عامل از طریق شعب ارزی خود اقدام به افتتاح انواع حساب‌های ارزی می‌کنند. حساب قرض‌الحسنه جاری و حساب پس‌انداز ارزی بدون پرداخت سود افتتاح می‌شوند و فرصت شرکت در قرعه‌کشی و دریافت دسته‌چک را برای صاحب حساب فراهم می‌کنند. حساب سپرده مدت‌دار ارزی که در قالب سپرده‌های کوتاه‌مدت (یک، سه، شش، ۹ ماه) و سپرده بلندمدت یک‌ساله افتتاح و با توجه به نحوه ارز سپرده‌شده برای هر صد دلار در سال ۳.۵ درصد سود پرداخت می‌کنند. پرداخت سود برای حساب‌های ارزی بر اساس بخشنامه‌ی داخلی خود بانک‌ها است.

چگونه حساب ارزی خود را کنترل کنیم؟

یک حساب ارز خارجی معمولاً با توجه به سیاست‌های موجود در کشور و نظام بانکی قابل تنظیم است. برخلاف سپرده‌های ریالی که شورای پول و اعتبار بر آن نظارت می‌کند، در سپرده‌های ارز‌ی دست بانک‌ها باز است. براساس مجموعه قوانین ارزی که توسط بانک مرکزی در سال ۹۱ منتشر شده است، بانک‌ها می‌توانند سه نوع حساب پس انداز، جاری و سرمایه‌گذاری مدت‌دار را افتتاح کنند. البته تنها به سپرده سرمایه‌گذاری سود تعلق می‌گیرد و میزان سود پرداختی توسط هر بانک تعیین می‌شود. بنابراین بانک‌ها نرخ‌های متفاوتی را اعمال می‌کنند. این در حالی است که در سپرده‌های ریالی یک نرخ توسط شورای پول و اعتبار تعیین می‌شود. میزان حداقل سرمایه لازم برای افتتاح حساب نیز توسط هر بانک تعیین می‌گردد. کارمزد و شرایط فسخ قرارداد هم جزو دیگر مواردی است که بانک‌ها می‌توانند با صلاح‌دید خود تعیین کنند. پس قبل از این که بخواهید سپرده ارزی افتتاح کنید، لازم است شرایط بانک‌های مختلف را با دقت بررسی کنید و بعد تصمیم بگیرید.

بهتر است برای افتتاح هرگونه حساب سپرده‌گذاری ارزی به ۵ مورد توجه داشته‌باشید:

• حداقل موجودی افتتاح حساب
• نرخ سود
• پرداخت نرخ سود
• کارمزد سود
• جریمه برداشت در بین دوره

مزایای حساب ارزی

۱. تضمین پرداخت اصل و سود سپرده ارزی

۲. دسترسی به ارزهای مختلف

۳. حفاظت از سرمایه

۴. جلوگیری از افت سرمایه

۵. دسترسی سریع به سرمایه

۶. امکان انجام صادرات برای دارندگان کسب و کار

۷. سود کمتر و ریسک کمتر

از دیگر مزایا می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• چندین ارز را نگه دارید. می‌توانید ضمن جلوگیری از مبادله بین آن‌ها، وجوه خود را با ارزهای مختلف ارسال و دریافت کنید. اگر با ارزهای کوچک یا عجیب و غریب معامله می‌کنید، به متخصصان انتقال پول بین المللی مراجعه کنید که طیف گسترده‌تری از معاملات باز کردن حساب بین المللی باز کردن حساب بین المللی را قبول می‌کنند.
• اهرم نرخ ارز. اکثر حساب‌ها به شما این امکان را می‌دهند بین ارزها جابجا شوید و از نرخ ارز قوی بهره ببرید، که در صورت انجام معاملات بزرگ تجاری می‌تواند یک تن پول را در جیب شما نگه دارد.
• به ارزهای خود علاقه مند شوید. بسیاری از حساب‌های ارزی به شما ارزهای منتخب را پرداخت می‌کنند. بهره به طور معمول در طبقات ارائه می‌شود و با نرخ‌های بهتر به ترازهای بزرگتر می‌رود.
• هزینه های ماهانه قابل اجتناب. بسته به شغل شما برخی از موسسات ممکن است از هزینه‌های نگهداری و هزینه‌های دیگر در حساب‌های ارزی شما صرف نظر کنند.
• حفاظت از اضافه برداشت. اگر از زمان پرداخت ارزهای خارجی خود مطمئن نیستید، بسیاری از بانک‌ها به شما اجازه می‌دهند کسری موقت ارزهای خاص خود را داشته باشید.

بهترین ویژگی‌ها مربوط به کسب و کارهایی است که در حال صادرات و یا دریافت پول از خارج از کشور هستند. یک حساب ارزی به شما این امکان را می‌د‌هد که ارز خود را اسکناس کنید، این امر کار با مشتریان خارج از کشور را بسیار آسان میک‌ند. هم‌چنین به شما این امکان را می‌دهد ارز خارجی را در یک حساب محلی که کنترل می کنید، نگه دارید. یکی از بزرگترین مزایای این حساب‌ها جلوگیری از هزینه‌های تبدیل است. اگر تجارت شما دلار آمریکا را در یک حساب دریافت کند و سپس بتواند از همان حساب برای پرداخت دلار آمریکا استفاده کند، از تبدیل ارز به دلار استرالیا اجتناب می‌کنید.

این یک مزیت بزرگ باز کردن حساب بین المللی است و بسته به هزینه تبدیل شما بین ۱-۱۰ ٪ را می‌تواند برای شما را پس انداز کند. همچنین باعث می‌شود در وقت صرفه جویی کنید. آخرین نکته‌ای که باید به آن توجه کنید خرید زودهنگام ارز و قرار دادن آن در حساب ارزی در صورت کاهش نرخ ارز است. گرچه این روشی است که می‌توانید پس انداز کنید، اما مهم است که درک کنید باید خود را به جریان نقدی مقید کنید.

شعب بانکی دارای حساب ارزی

بیشتر شعب بانکی دارای حساب ارزی هستند و این موضوع امکان دسترسی و افتتاح حساب ارزی را راحت‌تر می‌کند. در تهران اکثر بانک‌ها خدمات حساب ارزی را ارائه می‌دهند که از جمله‌ی آن‌ها می‌توان به بانک دی، بانک سرمایه، بانک پاسارگاد، بانک کشاورزی، بانک سپه، بانک شهر، بانک سامان، بانک ملی، بانک تجارت، بانک ملت، بانک پارسیان، اقتصاد نوین و… نام برد. در اکثر استان‌ها این شعب خدمات حساب ارزی را ارائه می‌دهند.

• بانک شهر در تهران در شعب ملاصدرا، ولیعصر توانیر، ولیعصر دستگردی، میدان فردوسی، قیطریه، شهرداری مرکزی، شهید باهنر، آزادی یادگار، برج میلاد و… دارای شعب ارزی است.
• بانک ملت در استان تهران در شعب ناصرخسرو، شهدا، سرای حاج حسن، انقلاب، نازی آباد، ملت، نادری، ایثار، آپادانا، تهرانپارس، تجریش، باغ فردوس، شهید فهمیده و…دارای حساب ارزی است.
• بانک پاسارگاد در تهران در شعب ولیعصر، شریعتی، دیباجی شمالی، سنائی، ایران، نیروی هوایی، سعادت آباد، ساعی، افسریه شمالی، پامنار، یافت آباد، باغ فردوس، نیاوران، فلسطین شمالی، جوادیه، افریقا و … دارای حساب ارزی می‌باشد.
• بانک کشاورزی در شعب افریقا، ونک، ولیعصر، سعادت آباد، شهرآرا، گلستان، بهارستان، اقدسیه، بهشتی، توحید و…در استان تهران دارای حساب ارزی می‌باشد.
• بانک سامان در شعب شریعتی، پاسداران، ونک، ولیعصر، سعادت آباد، صادقیه، میدان مادر، باغ فردوس، ناصرخسرو، آفریقا، بازار کفاش‌ها، تهران‌سر، بلوار دریا و… در استان تهران دارای حساب ارزی می‌باشد.
• بانک دی در شعب شریعتی، پاسداران، مرکزی، فراهانی، سعادت آباد، صادقیه، یوسف آباد، باغ فردوس، ناصرخسرو، میدان مادر و… دارای حساب ارزی می‌باشد.
• بانک تجارت در شعب طالقانی، قدس، سعدی، کریمخان، فردوسی، ولیعصر، آصف، میرداماد، اسکان، قرنی، امام خمینی، چیتگر، شهرری و هرمزان در استان تهران دارای حساب ارزی می‌باشد.
• بانک سرمایه باز کردن حساب بین المللی در استان تهران در شعب شیراز شمالی، شهید کلاهدوز، سعادت آباد، بلوار کشاورز، فرمانیه، شریعتی صدر، اسکان، گلبرگ، مرکزی و… دارای حساب ارزی می‌باشد.
• بانک اقتصاد نوین در استان تهران در شعب دیباجی، فرشته، شهید بهشتی، توحید، غدیر، نفت، سرو غربی، مقدس اردبیلی و… دارای حساب ارزی می‌باشد.
• بانک پارسیان در استان تهران در شعب کامرانیه، اکباتان، چیذر، فردوسی، الهیه، میرداماد شرقی، فاطمیه، ظفر، سعادت آباد، پل رومی، ملاصدرا، میدان آزادی، حافظ شمالی و… دارای حساب ارزی می‌باشد.
• بانک ملی در استان تهران در شعب مرکزی، منوچهری، بازار، میرداماد، سعدی، خیابان آزادی، وحدت، انقلاب، امیریه، خیابان ظفر، فردوسی، ملت، سهروردی، نارمک، آپادانا، پاسداران، باغ فردوس، میدان پونک، سعادت آباد، آفریقا و… دارای حساب ارزی می‌باشد.

حساب ارزی چگونه کار می‌کند؟

حساب بانکی معمولی شما معمولاً مبادلات ارزی را به دلار آمریکا برای مبادلات ارزی انجام می‌دهد با این وجود یک حساب ارزی به شما این امکان را می‌دهد وجوه خود را به چندین ارز ارسال و دریافت کنید. از هزینه‌های بالای تبدیل، در یک معامله ساده و همین طور در وقت صرفه جویی می‌کنید و دیگر نیازی به نگرانی در مورد نوسانات کوتاه مدت ارز نخواهید داشت.

توانایی جابجایی بین ارزها به شما کمک می‌کند تا از نرخ‌های بالای ارز استفاده کرده و پول خود را به خارج از کشور ارسال کنید بدون اینکه هزینه اضافی را که معمولاً برای انتقال‌های بانکی و بین بانکی پرداخت می‌کنید.

ارزهایی که معمولاً در یک حساب ارزی پذیرفته می‌شوند عبارتند از:

• دلار آمریکا (دلار آمریکا)
• دلار استرالیا (AUD)
• پوند استرلینگ انگلیس (GBP)
• یورو
• دلار هنگ کنگ (HKD)
• دلار کانادا (CAD)
• ین ژاپن (JPY)
• دلار نیوزیلند (NZD)
• دلار سنگاپور (SGD)
• Renminbi (RMB)

حساب‌های قرض الحسنه جاری و پس‌انداز ارزی به انواع ارزها و سپرده مدت‌دار ارزی به ارزهای دلار و یورو قابل افتتاح می‌باشد. البته باز کردن حساب بین المللی بانک‌ها مجاز شده‌اند سپرده‌گیری ارزی به صورت اسکناس ارزهای یورو، درهم امارات و دلار آمریکا را با نرخ‌های سود به ترتیب ۳، ۲ و ۴ درصد سالیانه، با تضمین بانک مرکزی برای متقاضیان افتتاح کنند. برخی از بانک‌های دولتی و خصوصی آمادگی افتتاح حساب به درهم امارات را ندارند اما همه آنها نسبت به افتتاح حساب با دلار آمریکا و یورو اقدام می‌کنند.

متقاضیان می‌توانند با ارائه اسکناس ارزی به‌صورت نقدی یا ارائه حواله ارزی به بانک‌ها، نسبت به افتتاح حساب سپرده ارزی موردنظر اقدام کنند. البته امکان افتتاح حساب با منشا خارجی (حواله) در تمامی بانک‌های عامل دارای حساب ارزی فراهم نیست و افتتاح حساب با ارز حواله‌ای نیز تنها در برخی از بانک‌ها امکان‌پذیر است. شما با تمام ارزهای موجود می‌توانید اقدام به باز کردن حساب کنید.

شرایط حساب ارزی در ایران:

دارندگان ارز (اسکناس) می‌توانند با مراجعه به بانک‌های عامل نسبت به افتتاح حساب ارزی در قالب سپرده‌های قرض الحسنه (پس انداز و جاری) و سرمایه گذاری (مدت دار) اقدام کنند: به طوری که سود متعلقه به حساب‌های سرمایه گذاری مدت دار باید به ارز حساب مزبور محاسبه و پرداخت شود. اما چنان‌چه متقاضی درخواست دریافت سود متعلقه یا بخشی از سپرده مفتوحه یا انسداد حساب را داشته باشد، آن بانک مکلف است عین ارز وصول شده یا معادل آن به سایر ارزهای جهان روا (با موافقت متقاضی) را از محل منابع ارزی آن بانک به صورت نقدی (اسکناس) به صاحب حساب پرداخت کند. در ضمن اخذ هرگونه تعهد توسط بانک عامل از دارندگان حساب مبنی بر پرداخت ارز در حد مقدورات یا معادل آن به ریال برای افتتاح حساب مجاز نیست. در بخش دیگر بخشنامه آمده است که دارندگان حواله‌های وارده ارزی با منشا خارجی می توانند نسبت به افتتاح حساب ارزی اقدام کرده و علاوه بر خودداری از مزایای پیش گفته، از محل حساب مزبور برای حواله ارز به خارج از کشور برای واردات کالا و خدمات با رعایت ضوابط و مقررات مربوطه نیز اقدام کنند.

اما چرا بانک مرکزی تصمیم به ابلاغ چنین بخشنامه‌یی گرفت؟ از اواخر سال ۹۰ بود که با بالا گرفتن نوسان نرخ ارز در کشور، بانک‌ها از پرداخت ارز سپرده گذاری شده به متقاضی خودداری کرده و معادل ریالی آن را به نرخ مرجع محاسبه و پرداخت کردند. این اقدام سبب شد تا دلارهایی که در اختیار مردم بود به صورت سرگردان در بازار به گردش درآید و سپرده‌های بانکی به پس اندازهای خانگی تبدیل گردد. این رفتار بانک‌ها، علاوه بر دلسرد کردن مردم، تجار را نیز از وارد کردن ارز منصرف کرد و دلارهای صادراتی در بانک‌های سایر کشورها ذخیره سازی شد. در کنار تحریم‌های جهانی، خودتحریمی بانک‌های ایرانی نیز بر کسری ارز موجود در بازار دامن زد و بر این اساس شاهد بی ثباتی مطلق در بازار ارز بودیم. با ابلاغ این بخشنامه از سوی بانک مرکزی، امید به بازگشت دلارها به بانک ها تقویت شده و عرضه ارز در بازار سرعت یابد: البته تاوان بی اعتمادی مردم به بانکها را خود مردم پرداخت کردند و بانک‌ها با نوسانگیری‌هایی که انجام دادند، بر اساس گزارش بانک مرکزی در سال ۹۰ بیش از ۱۰ هزار میلیارد تومان سود کسب کردند.

با توجه به شرایط کشور و تحریم‌های اعمال شده از سوی FADE امکان استفاده از حساب‌های ارزی در بازارهای جهانی وجود دارد و ارتباط بانک‌ها با بانک‌های جهانی قطع می‌باشد. حتی امکان انتقال پول هم از حساب‌های ارزی به سایر کشورها ممکن نیست باز کردن حساب بین المللی باید از طریق صرافی‌های معتبر یا حساب‌های خارجی اقدام کرد. تجارت با این حساب‌ها هم امکان‌پذیر نیست چرا که تحریم باعث قطع ارتباط بانک‌ها با بازار جهانی شده است.

چگونه حساب بانکی بین المللی داشته باشیم؟

برای بازکردن حساب بانکی میتوان از دو روش شامل افتتاح حساب در بانک‌های داخلی یا افتتاح حساب بانکی بین المللی استفاده کرد.

احتما شما با سیستم بانک‌های داخلی آشنا هستبد و میدونید گزینه‌ای هستند که هر فرد بالای 15 سالی می‌تواند در آن حساب افتتاح و از مزایایش استفاده کند.

اما بانک‌های بین‌المللی گزینه‌های جذابی هستند که از طرفی می‌توانند شما را به بازارهای آن سوی مرز‌ها متصل کنند و از طرف دیگر، مشقت‌های خود را دارند.

در این مقاله همراه ما باشید تا بتوانید جواب سوال های ذهنتان را پیدا کنید.

استفاده از ارز خارجی

همه ما میدانیم که این روزها ارز ریال در مقابل با ارزهای برون‌مرزی مانند دلار، یورو یا حتی لیر ترکیه، ارزش زیادی ندارد.

از سوی دیگر، نوسانات قیمت این ارزها در مقابل با ریال، باعث شده تا بازار استفاده از این ارزها داغ شود و بسیار از افراد به استفاده از ارزهای خارجی روی بیاورند.

حساب بانکی در خارج از کشور، می‌تواند بهترین ابزار برای استفاده شما از ارزهای بین‌المللی باشد.

انتقال بین‌المللی پول

اگر قبلا نیاز به ارسال و انتقال پول به خارج از ایران را داشتید از چه روشی کمک میگرفتید؟

ممکن است تا پیش از این برای ارسال پول به خارج از کشور، از صرافی‌ها و سایت‌های پرداخت آنلاین استفاده می‌کردید.

اما اکنون اگر یک حساب بانکی بین المللی داشته باشید، می‌توانید بدون پرداخت کارمزد، با هزینه کمتر و اطمینان بیشتر، پول‌هایتان را به خارج از کشور ارسال کنید.

خیلی جذاب به نظر میرسد! موافق هستید؟

دسترسی به بازارهای خارجی

اگر پای صحبت و درد و دل صاحبان کسب و کارهای مختلف در این روزها نشسته باشید، از فروش کم و…. میگویند.

با پایین آمدن قدرت خرید مردم، بسیاری از کسب و کارها به فکر بازارهای جهانی افتادند.

یکی از مشکلات تجارت جدید کسب و کارها، کارا نبودن بانک‌های داخلی در این زمینه است. در حالی که حساب بانکی داخلی حتی می‌تواند از تجارت جهانی شما جلوگیری کند، حساب بانکی بین المللی آن را بهبود و سرعت می‌بخشد.

سرمایه‌گذاری در آن سوی آب‌ها

اکثر فعالان اقتصادی توصیه می‌کنند پول‌هایتان را روی تولید‌ داخلی سرمایه‌گذاری کنید؛

اما ممکن است شما به هر دلیلی بخواهید پول خود را روی کسب و کارهای خارجی سرمایه‌گذاری کنید. پس یک حساب بانکی بین‌المللی در کشوری مثل ترکیه به کارتان می‌آید.

پس اگر قصد سرمایه گذاری خارجی دارید زودتر اقدام کنید!

اما قبل از افتتاح حساب بانکی بین المللی حتما نکات زیر را بخوانید!

هدف شما چیست؟

اگر هدف شما از افتتاح حساب بین المللی، سرمایه‌گذاری در خارج از کشور، استفاده از گزینه‌های بیشتر مالیاتی، انتقال پول به خارج و غیره باز کردن حساب بین المللی است، باید بدانید که کدامیک از بانک‌های بین‌المللی می‌توانند شرایط مطلوب‌تری را برای اهداف خاص شما فراهم کنند.

باید و نبایدهای حساب بانکی چیست؟

هر تجارتی، باید و نبایدهای خود را دارد. مثلا اگر بخواهید پول‌هایتان را در بازار چین یا ترکیه سرمایه‌گذاری کنید، بانک بین المللی شما حتما باید ابزار و قوانین تسهیل‌کننده‌ای برای تبدیل پولتان به «یوآن» یا «لیر» داشته باشد.

قانون چه می‌گوید؟

حساب بانکی بین المللی می‌توانند از لحاظ قانونی پیچیده‌تر باشند؛ زیرا ممکن است یک بانک بین المللی برای افتتاح حساب، از قوانین دو کشور به طور همزمان پیروی کند. برای شما آگاهی به قوانین مربوطه، الزامی است.

برای افتتاح حساب بانکی بین‌المللی چه باید کرد؟

وقتی از حساب بانکی بین المللی سخن می‌گوییم، منظورمان بانک‌های آفشور اروپایی یا آسیایی هستند که اجازه می‌دهند بدون اقامت در کشورهایشان، از مزایای بانکی‌شان استفاده کنیم. حساب بانکی را می‌توان به دو صورت شخصی و شرکتی افتتاح کرد.

برای افتتاح حساب بانکی شرکتی، شما باید شرکتی را با اسناد معتبر و قانونی در کشور مربوطه ثبت کنید تا امکان افتتاح حساب شرکتی به وجود آید. اما در حساب شخصی، چنین چیزی الزامی نیست. از آن‌جا که در برخی از کشورها، شما حق باز کردن حساب شخصی بدون اقامت را ندارید، تنها راهی که باقی می‌ماند افتتاح حساب شرکتی است.

چه مدارکی برای افتتاح حساب بانکی بین‌المللی موردنیاز است؟

مدارکی که برای افتتاح حساب بانکی بین المللی نیاز دارید، برای هر کشوری می‌تواند متفاوت باشد، اما بطور کلی، اصل و کپی پاسپورت و کارت ملی، معرفی‌نامه بانکی و شغلی، مدارک و سند شرکتی و… از حداقلی‌ترین مدارکی است که بانک مقصد لازم دارد.

بهتر است در چه بانک‌های حساب باز کنیم؟

بانک‌های مختلف، قوانین و مقررات خاص خودشان را دارند. بهترین روش برای افتتاح حساب، انتخاب بانک‌هایی است که ساده‌ترین و منطبق‌ترین مقررات بانکی را با شرایط ایران وضع کرده‌اند.

برای مثال، «سیم بانک» سوئیس یکی از مقاصدی است که می‌تواند به خواسته‌های شما در تجارت بین‌المللی کمک کند. این بانک خصوص برای راحتی مشتریانش، بیش از 12 زبان زنده دنیا را پشتیبانی می‌کند. بزرگترین مزیتی که «سیم بانک» سوئیس دارد، محرمانه‌بودن اطلاعات مشتریان است. هیچ نهاد یا ارگان دولتی و خصوصی در دنیا قادر نیست اطلاعات حقوقی و شخصی شما را از سیم بانک سوئیس مطالبه کند.

ارمنستان نیز می‌تواند یکی از گزینه‌های شما برای نگهداری سرمایه‌تان در خارج از کشور باشد.

دقیقا مانند سیم بانک، در بانک‌های ارمنستان نیز می‌توانید دو نوع حساب بانکی شخصی و شرکتی باز کنید. با افتتاح حساب در بانک‌های این کشور، کارت اعتباری و حساب اینترنتی نیز دریافت خواهید کرد.

اما یکی از بهترین کشورهایی که می‌تواند کد سوئیفت، کد آی‌بن، مستر کارت و ویزا کارت برای شما فراهم کند، ترکیه است. به دلیل روابط نسبتا مناسب، نزدیکی فرهنگی و قوانین نه چندان سختگیرانه، بانک های ترکیه می‌توانند باز کردن حساب بین المللی نقطه مناسبی برای آغاز تجارت جهانی شما باشند.

سخن آخر

در پایان، باید این نکته را بگوییم که هرکس ترجیح می‌دهد برای تجارت بین‌المللی خود و افتتاح حساب بانکی در خارج از کشور، به روش متفاوتی عمل کند. برخی خود به کشور مقصد سفر می‌کنند، برخی وکالت خود را به موسسه یا وکیل معتبری می‌سپارند، برخی شرکت ثبت می‌کنند و حتی برخی اقامت کشور مقصد را می‌گیرند.

شما نیز باید تصمیم بگیرید کدام روش برای شما مناسب‌تر است. موسسه‌های مختلف، هر کدام به شیوه مخصوص خود عمل می‌کنند. قطعا برای یافتن بهترین روش، تحقیق بیشتری نیاز است.

آیا میتوان در ترکیه باز کردن حساب بین المللی حساب بانکی باز کرد

هر فرد در دنیا، برای مبادلات بین‌المللی و تجارت خارجی، به یک حساب بین‌المللی نیاز دارد.
امروزه در ایران با وجود تحریم‌ها، این کار امکان‌پذیر نیست.

اما هر ایرانی می‌تواند یک حساب دلاری در ترکیه داشته باشد و از طریق آن، مبادلات ارزی انجام دهد.

از دیگر مزایای این حساب‌ها، اخذ ویزا کارت و مستر کارت است که میتوانید برای خرید از سایت‌های خارجی از آن‌ها استفاده کنید.

آیا میتوان در ترکیه حساب بانکی باز کرد

چگونه می‌توان در ترکیه حساب بانکی باز کرد؟

از طریق اقامت

شما با دارا بودن اقامت کشور ترکیه، میتوانید حساب بانکی به نام خود در بانک‌های زراعت و ایش ترکیه داشته باشید.
مستر کارت برای افراد مقیم ترکیه؛ به صورت فیزیکی صادر و در عرض یک هفته به آدرس آن‌ها ارسال میشود.

از طریق پاسپورت

اگر در ترکیه سکونت ندارید اما پاسپورت دارید، می‌توانید با مراجعه به اداره مالیاتی ترکیه و دریافت کد مالیاتی، در بانک زراعت ترکیه افتتاح حساب کنید و کارت بین‌المللی بانکی خود را دریافت کنید.
بانک‌های کمی در ترکیه وجود دارند که با پاسپورت اجازه‌ی افتتاح حساب می‌دهند.

اگر به ترکی استانبولی تسلط ندارید، می‌توانید برای افتتاح حساب از یک مترجم کمک بگیرید.

از طریق ثبت کردن شرکت در ترکیه

با ثبت شرکت در ترکیه، میتوانید یک حساب بانکی بین المللی حقوقی داشته باشید.
تمام مزایای حساب بانکی حقوقی شامل این گونه حساب‌ها میشود.

سرمایه‌گذاری از طریق سپرده‌ی بانکی

شما میتوانید با سرمایه‌گذاری به مبلغ حداقل ۳۰ هزار لیر ترکیه، در یکی از بانک‌های ترکیه، علاوه بر دریافت سود سپرده، از امکانات حساب بین‌المللی نیز بهره‌مند شوید.
افتتاح حساب جهت سرمایه‌گذاری، میتواند یک ماهه تا یک ساله باشد.

دریافت سود سپرده به صورت ماهیانه می‌باشد.

راحت‌ترین و بهترین راه باز کردن حساب بانکی در ترکیه برای ایرانیان

کم زحمت‌ترین و سریع‌ترین راه افتتاح حساب بانکی در ترکیه، برای ایرانیان؛ از طریق پاسپورت است.
البته افتتاح حساب از طریق سرمایه‌گذاری به صورت سپرده بانکی نیز راه آسان و مطمئنی است.

بنابراین، حتی اگر شهروند ترکیه نباشید، میتوانید در بانک‌های ترکیه حساب باز کنید.

اگر به این عنوان علاقه‌مند هستید، میتوانید افتتاح حساب در زراعت بانک ترکیه و آیا سرمایه گذاری در ترکیه خوب است را مطالعه نمایید.