سود سپرده بانکی
بسیاری از افراد به دنبال گزینه ای مناسب برای سرمایه گذاری هستند تا بتوانند بدون دردسر، سود مناسبی را به صورت ثابت دریافت کنند. یکی از بهترین روش هایی که امروزه محبوبیت بسیاری پیدا کرده و بسیاری از افراد از آن برای سرمایه گذاری استفاده می کنند، سود سپرده بانکی در سال ۱۴۰۱ است. البته کسب سود زیاد در این راه، مستلزم داشتن اطلاعات کافی و تخصص های لازم در این زمینه می باشد.
برای مشاوره محاسبه نرخ سود سپرده بانکی
برای مشاوره محاسبه نرخ سود سپرده بانکی
عناوین اصلی این مقاله
در رابطه با سود سپرده بانکی ۱۴۰۱، دو موضوع و سوال اصلی وجود دارد که باید به آن ها توجه ویژه ای داشته باشید. اینکه در چه بانکی سرمایه گذاری و چه طرحی را انتخاب کنید تا بتوانید در کوتاه ترین زمان ممکن، بیشترین سود را به دست آورید. استفاده از سود سپرده بانک ها نیازمند انجام تحقیقات و بررسی های بسیاری است، چرا که هر بانک دارای شرایط به خصوص خود برای ارائه سپرده می باشد.
به همین علت استفاده از سپرده در سال ۱۴۰۱ توانسته تا محبوبیت زیادی را کسب کند، زیرا دارای امنیت و اطمینان بالایی از طرف بانک های ارائه دهنده بوده و سود مقرر در زمان معین شده در دسترس مشتری قرار می گیرد. استفاده از روش سرمایه گذاری سود سپرده را می توان مطمئن ترین و البته یکی از بهترین روش های دریافت سود مناسب دانست.
از این جهت با مطالعه این مقاله اطلاعات کاملی را در رابطه با سود سپرده در سال 1401، انواع آن و همچنین مواردی نظیر نحوه محاسبه سود سپرده بانکی در سال ۱۴۰۱ و مالیات مربوط به آن به دست خواهید آورد. پس تا انتهای مطلب با ما همراه باشید.
سود سپرده بانکی چیست
سود سپرده بانکی چیست و چه مزیت هایی دارد؟ سوالی که ممکن است ذهن بسیاری از مردم را درگیر خود کرده باشد و به همین علت به دنبال پاسخی جامع و کامل در رابطه با این موضوع هستند. برخی از افراد از وجود روش های سرمایه گذاری نظیر سود سپرده بانکی در سال ۱۴۰۱ اطلاعی ندارند و به همین علت، ناچار هستند تا از موسسات و یا بانک های مختلف برای بهره وری از سود خود استفاده کنند.
نکته قابل توجه در بهره وری از سود بانک ها از این طریق این است که سود بانکی همیشه بهترین گزینه نیست. بسیاری از بانک های فعال در حوزه ارائه سود کوتاه مدت و بلند مدت، دارای درصد بازدهی مناسبی نیستند و به همین دلیل با سرمایه گذاری از این طریق درصد بالایی از سود نهایی مشتری کاسته می شود. همچنین برای محاسبه سود وام بانکی می توان از فرمول خاصی استفاده نمود.
گزینه دیگر که پیش روی مخاطب قرار دارد، استفاده از سود سپرده بانکی ۱۴۰۱ است. روشی که دارای سود دهی بسیار بالاتری بوده و می توان با خیال راحت از آن استفاده کرد. قدم اول برای استفاده از سود سپرده بانکی 1401، انتخاب بانکی مناسب با شرایط سرمایه گذار خواهد بود. باید بانکی را انتخاب کرد که بتواند علاوه بر مرتفع کردن نیاز های مشتری، حداقل نیازمندی ها را هم برطرف سازد.
بسیاری از موسسه های اعتباری و البته بانک های خصوصی با ارائه پیشنهادهای وسوسه برانگیز، اقدام به جذب مشتریان کرده اند که در نهایت نیز هیچ سودی به آن ها ارائه داده نشده است. به این ترتیب باید برای چند ماه بانک های مورد نظر خود را زیر نظر داشت تا از نظر فعالیت، اعتبار و وضعیت مالی، برآورد کاملی را از آن ها به دست آورد.
سپس مشتری می تواند طرح مناسبی را بر اساس شرایط خود انتخاب کند. برای نمونه اگر یک مشتری به فکر دریافت بیشترین سود ممکن باشد، باید به دنبال طرح های بلند مدت 1 الی 2 ساله نیز باشد. از جهت دیگر، اگر به دنبال استفاده از سود سپرده برای مدت کوتاه است باید به این مورد توجه داشته باشد که سود نهایی مخاطب نیز بسیار کمتر خواهد بود.
انواع سود سپرده بانکی
یکی از مراحل ثبت نام در در طرح های سود سپرده بانکی ۱۴۰۱، انتخاب سود سپرده بانکی مورد نظر است. اینکه بتوانید بر اساس شرایط و نظر خود، طرحی را انتخاب کنید که بتواند تمامی نیازهای مشتری را مرتفع سازد و در نتیجه سود دهی مناسبی نیز داشته باشد. سود های سپرده بانکی در سال ۱۴۰۱ دارای انواع مختلفی هستند و هر کدام با نام های مختلفی شناخته می شوند که از مهم ترین آن ها می توان به موارد زیر اشاره داشت:
سپرده های کوتاه مدت عادی قابل دریافت از طریق کارت های بانکی با 10 درصد سود.
سپرده های کوتاه مدت ویژه به مدت سه ماه با سود 10 درصد که به صورت معمول از طریق بانک ها ارائه نمی شود.
سپرده های کوتاه مدت ویژه به مدت شش ماه با سود 14 درصد که به صورت معمول توسط بانک ها ارائه نمی شود.
سپرده های بلند مدت یک ساله همراه با سررسید با سود 16 درصدی
سپرده های بلند مدت 2 ساله همراه با سررسید با سود 18 درصدی
سپرده های بلند مدت با سود 25 درصد
سپرده های بلند مدت با سود 30 درصد
تمامی سودهای ذکر شده توسط سپرده های بانکی ارائه می شوند و برای دریافت آن ها نیازمند داشتن شرایط به خصوصی است که بر اساس طرح مورد نظر مخاطب متفاوت است. برای نمونه، دریافت سپرده های بلند مدت به مدارک زیادی نیاز دارد و به این دلیل، سخت گیری بیشتری نیز خواهد داشت.
با توجه به سخت گیری های بانک مرکزی و وزارت اقتصاد، بعضی از بانک ها با استفاده از طرح های مختلف به ابداع طرح های ترکیبی پرداخته اند تا بتوانند با دریافت سرمایه بیشتر و ارائه سود افزایش مشتریان بیشتری را ترغیب به استفاده از طرح های خود کنند.
سپرده های کوتاه مدت دارای سود به نسبت کمی هستند و همان طور که اشاره شد با سود های 10 الی 14 درصدی ارائه شده اند که مناسب افرادی است که به دنبال دریافت سود مناسب در کمترین زمان ممکن هستند. با استفاده از سپرده های کوتاه مدت مشتری می توانید به سادگی سرمایه خود را تا 14 درصد افزایش دهید که در طی مدت 6 ماهه ممکن خواهد بود.
از طرف دیگر، استفاده از سپرده های کوتاه مدت به مخاطب این امکان را می دهد تا به سرعت سرمایه خود را آزاد کند و با استفاده از سود به دست آمده، سرمایه گذاری دیگری انجام دهد. استفاده از سپرده های بلند مدت نظر یک یا دو ساله نیز دارای مزیت های خاص خود است. برای مثال، خیال مخاطب در رابطه با سود سرمایه خود راحت است و دیگر نیازی نیست که هر چند ماه یک بار اقدام به تمدید قرارداد کند.
سپرده های بلند مدت با سود 25 و 30 درصدی از بهترین طرح های بانکی هستند که می توانند سود مناسبی را برای مشتری داشته باشند و از این رو از محبوبیت زیادی هم برخوردار هستند. البته استفاده از این میزان سود در همه بانک ها امکان پذیر نیست و در بسیاری از موارد دارای شرایطی است که در هر کدام از بانک ها می تواند متفاوت باشد.
بیشتر بخوانید: اعتبارسنجی بانک
نرخ سود سپرده بانکی
سپرده های بانکی دارای نرخ سود متفاوتی هستند و هر بانک بر اساس شرایط خود نرخ متفاوتی را ارائه می دهد. در جدول زیر انواع سپرده ها با میزان نرخ سود سپرده آن ها آورده شده اند که می تواند برای کسانی که می خواهند به این نوع سرمایه گذاری ورود پیدا کنند، راهنمای خوبی باشد.
| نام بانک ارائه دهنده سپرده | نرخ سود سپرده |
| سپرده بلند مدت بانک اقتصاد نوین | 18 درصد |
| سپرده شتاب بانک آینده | 20 درصد |
| سپرده بلند مدت بانک توسعه صادرات | 18 درصد |
| سپرده بلند مدت بانک خاورمیانه | 18 درصد |
| سپرده بلند مدت بانک دی | 18 درصد |
| سپرده بلند مدت بانک سرمایه | 18 درصد |
| سپرده بلند مدت بانک سامان | 19 درصد |
| سپرده بلند مدت بانک شهر | 18 درصد |
| سپرده بلند مدت بانک مسکن | 18 درصد |
| سپرده بلند مدت بانک پارسیان | 18 درصد |
| سپرده بلند مدت بانک گردشگری | 16 درصد |
| سپرده بلند مدت موسسه اعتباری کاسپین | 15 درصد |
| سپرده بلند مدت بانک ایران زمین | 16 درصد |
| سپرده بلند مدت بانک تجارت | 16 درصد |
| سپرده بلند مدت بانک توسعه تعاون | 16 درصد |
| سپرده بلند مدت بانک رفاه کارگران | 16 درصد |
| سپرده بلند مدت بانک سپه | 16 درصد |
| سپرده بلند مدت بانک سینا | 16 درصد |
| سپرده بلند مدت بانک صادرات | 16 درصد |
| سپرده بلند مدت بانک صنعت و معدن | 16 درصد |
هر کدام از بانک های مذکور با ارائه طرح سپرده متفاوت، نرخ سود متغیری نیز دارند و از این جهت به مشتری برای انتخاب طرح مورد نظر خود آزادی بسیاری داده اند.
بیشتر بخوانید: کارمزد خدمات بانک
نحوه محاسبه سود سپرده بانکی ۱۴۰۱
برای اینکه سود سپرده بانکی به صورت دقیق و با توجه به سرمایه گذاری اصلی محاسبه شود، باید مراحل مشخصی را طی کرد. در ابتدا باید طرح مورد نظر خود برای سرمایه گذاری را انتخاب کرد و مبلغ سرمایه گذاری را نیز در نظر داشت تا در مراحل بعدی، محاسبه سود نهایی انجام شود. بعد از انتخاب طرح مورد نظر، باید با استفاده از فرمول محاسبه سود سپرده بانکی، اعداد جایگذاری شوند تا نتیجه نهایی سود به دست بیاید.
فرمول محاسبه سود سپرده بانکی از نوع کوتاه مدت که به شکل روز شمار بوده به شرح زیر است:
مدت روز * نرخ سود * مبلغ سرمایه گذاری تقسیم بر 365 روز سال = سود سپرده های کوتاه مدت
به عنوان نمونه فرض کنید که مشتری در حساب کوتاه مدت خود مبلغ 10 میلیون تومان را سرمایه گذاری کرده اید و نرخ سود طرح کوتاه مدت یا روزشمار مشتری نیز 15 درصد است. اگر که 10 میلیون تومان مذکور کمترین میزان مانده در حساب سپرده باشد همین عدد در پایان 30 روز برای ماه 30 روز حساب می شود. سپس عدد نهایی که برابر با 300 میلیون تومان است در 15 درصد نرخ سود مصوب بانکی ضرب می شود.
عددی که از محاسبه مذکور به دست آمد برابر با 45 میلیون تومان است. حال تنها کافی است تا آن را تقسیم بر 365 روز سال کنید تا بتوانید عدد نهایی را به دست آورید. عدد نهایی برابر با 123000 بوده که در اصل نشان دهنده مبلغ سود یک ماه 30 روز با نرخ سود 15 درصدی است. برای محاسبه نرخ سود 31 روزه نیز عدد 46 میلیون و 500 هزار تومان تقسیم بر 365 شده که معادل با مبلغ 127397 خواهد بود.
مالیات سود سپرده بانکی
آیا سپرده بانکی نیز دارای مالیات است یا تنها در موارد خاص مشمول پرداخت مالیات می شود؟ قوانین بسیاری در حوزه مالیات سود سپرده بانکی وجود دارند که با اطلاع از آن ها می توان پاسخ تمامی سوالات خود را نیز دریافت کرد. سپرده های بانکی دارای طرح های بسیاری هستند که از بین آن ها به برخی از سپرده های سرمایه گذاری نیز مالیات تعلق می گیرد که با توجه به نوع سپرده و مدت آن نیز متفاوت خواهد بود.
سپرده های سرمایه گذاری نیز خود به چند دسته اصلی تقسیم می شوند که هر کدام دارای شرایط سود زیاد امکان پذیر است؟ به خصوصی هستند. در سال 1366 در مجلس شورای اسلامی، قانونی در رابطه با مالیات مستقیم به تصویب رسید که در طی سال های گذشته نیز اصلاحاتی در آن اعمال شده است. در فصل اول از باب چهارم این قانون، شاهد معرفی موارد خاصی از معافیت مالیاتی بودیم.
یکی از این موارد را می توان معافیت مالیاتی سپرده بانکی دانست که در بند 2 ماده 145 قانون مورد نظر ذکر شده است. بر اساس بند مذکور، گفته شده که سودها یا جوایز متعلق به حساب های پس انداز و البته سپرده های مختلف نزد بانک های ایرانی یا موسسات اعتباری یا غیر بانکی، نیازی به پرداخت مالیات نخواهند داشت.
همچنین به موجب این بند در تبصره 6 قانون بودجه سالی کشور معافیت مالیاتی بند 2 ماده 145 قانون مالیات مستقیم در مورد اشخاص حقوقی اجرا نمی شود. در نتیجه سود سپرده های بانکی اشخاص حقوق از پرداخت مالیات معاف می شود.
به صورت کلی می توان گفت که با توجه به قوانین بودجه سال 1401 در کل کشور، صرفا سود سپرده بانکی اشخاص حقوقی در موارد استثنایی مشمول مالیات می شود و به همین علت نگرانی در رابطه با پرداخت مالیات وجود نخواهد داشت.
در ادامه بخوانید: مالیات سود سپرده بانکی
سوالات متداول
1- فرمول محاسبه سود سپرده بانکی چیست؟
بانک در ازای مبلغی که در آن به سود سپرده قرار می دهید به شما به صورت ماهانه سود می دهد که فرمول محاسبه این سود سپرده بانکی را می توانید در متن مقاله مشاهده کنید.
2- سپرده های بانکی به چند نوع تقسیم می شوند؟
سپرده های بانکی به دو دسته اصلی کوتاه مدت و بلند مدت تقسیم بندی می شوند و هر کدام نیز دارای ویژگی ها و مزیت های خاص خود هستند. توضیحات بیشتر در این مقاله ارائه شده است.
3- مالیات سود سپرده بانکی چیست؟
بر اساس قوانین تصویب شده در سال 1401 به بعد دیگر لازم نیست که نگران پرداخت مالیات برای سود سپرده بانکی خود باشید چرا که تنها به موارد به خصوصی تعلق خواهد گرفت که در متن مقاله بیشتر توضیح داده شده است.
خبر مهم درباره نرخ سود بانکی | کدام بانک به سپرده شما سود 24 درصد می‌دهد؟
تغییراتی که به تازگی در نرخ سود سپرده بانکی ایجاد شده است، بسیاری از مردم را نسبت به انتخاب بانک برای ایجاد سپرده، دچار تردید کرده است. در این گزارش به مقایسه سود سپرده 23 بانک می‌پردازیم. لازم به ذکر است که همه اطلاعات این گزارش، از تماس با شعب این بانکها جمع‌آوری شده‌اند
بانک مرکزی در آخرین بخشنامه خود به بانکها و موسسات اعتباری اعلام کرده بود که نرخ سود علی‌الحساب سپرده‌های سرمایه‌گذاری مدت‌دار بین ۱۰ تا ۱۸ درصد است. با وجود این، اغلب بانک‌های دولتی و خصوصی سود سپرده‌های سرمایه‌گذاری خود را به ۲۴ درصد رسانده‌اند.
تا چندی پیش، تنها تعدادی اندکی از بانکها و برای سپرده‌های میلیاردی سود ۲۵ درصدی پرداخت می‌کردند. اما این روزها بانکها به اسم طرح‌های خاص سود سپرده‌های خود را حتی تا محدوده ۲۴ درصد سود زیاد امکان پذیر است؟ افزایش داده‌اند.
اما پرداخت اصل سپرده و سود را بانک مرکزی تضمین نمی‌کند. طبق مصوبات هیات وزیران، سقف ضمانت سپرده‌گذاری در بانکها و موسسات اعتباری ۱۰۰ میلیون تومان است. یعنی اگر بانک یا موسسه اعتباری دچار مشکل شد، بانک تنها ۱۰۰ میلیون تومان از مبلغ سپرده را پرداخت می‌کند.
به گفته کارشناسان با توجه به تورم و پرداخت سودهای بیش از ۲۰ درصد توسط بانکها، ممکن است بانکها در آینده دچار بحران مالی شوند.
تغییراتی که به تازگی در نرخ سود سپرده بانکی ایجاد شده است، بسیاری از مردم را نسبت به انتخاب بانک برای ایجاد سپرده، دچار تردید کرده است. در این گزارش به مقایسه سود سپرده ۲۳ بانک می‌پردازیم. لازم به ذکر است که همه اطلاعات این گزارش، از تماس با شعب این بانکها جمع‌آوری شده‌اند.(تجارت نیوز)
بانک آینده
سپرده‌های بانک آینده یک ساله هستند و این بانک، سودی ۲۰درصدی را به این سپرده‌ها پرداخت می‌کند. حداقل مبلغ سپرده ۱۰میلیون تومان است و برداشت از آن پس از یک ماه، بدون جریمه خواهد بود.
بانک اقتصاد نوین
بانک اقتصاد نوین به سپرده‌های بلندمدت کمتر از ۲۰۰میلیون تومان، سود ۱۸درصد پرداخت می‌کند. همچنین سپرده‌های با مبلغ ۲۰۰میلیون تومان به بالا، سود ۲۰درصد دریافت خواهند کرد.
بانک ایران زمین
در ادامه مقایسه سود سپرده بانکها، به سراغ بانک ایران زمین رفته‌ایم. این بانک مبلغ سود پرداختی به سپرده‌های خود را بسته به مبلغ سپرده، به سه گروه تقسیم کرده است. کف مبلغ این سپرده‌ها ۱۰میلیون تومان است و بانک ایران زمین تا سقف ۳۰۰میلیون تومان، سودی ۱۸درصدی را پرداخت می‌کند.
بانک پارسیان
بانک پارسیان به سپرده‌های زیر یک میلیارد تومان ۱۸درصد سود پرداخت می‌کند. برداشت پول از این سپرده‌ها، یک ماه پس از افتتاح، بدون پرداخت جریمه امکان‌پذیر است.
سپرده‌های یک میلیارد تومان به بالای بانک پارسیان نیز نرخ سود ۲۰درصد دارند و بعد از سه ماه، می‌توان بدون جریمه از آن برداشت کرد.
بانک پاسارگاد
در حال حاضر بانک پاسارگاد تنها یک نوع سپرده بلندمدت دارد که نرخ سود آن ۱۸درصد است. سپرده‌گذاران می‌توانند پس از سه ماه از زمان افتتاح حساب، بدون جریمه از این سپرده برداشت کنند.
بانک تجارت
در ادامه سود سپرده بانکها، نوبت به بانک تجارت می‌رسد. سود این بانک دو ساله و با نرخ سود ۱۸درصد است. همچنین حداقل مبلغ افتتاح این سپرده ۱۸درصد است. برداشت از این سپرده هم تا سه ماه، جریمه دارد.
بانک توسعه تعاون
سپرده دو ساله بانک توسعه تعاون نیز سود ۱۸درصد به سپرده‌گذاران پرداخت می‌کند. همچنین برداشت از این سپرده پس از دو ماه، بدون جریمه خواهد بود.
بانک خاورمیانه
بانک خاورمیانه دو نوع سپرده بلندمدت یک و دو ساله ارائه می‌کند. نرخ سپرده یک ساله بانک خاورمیانه ۱۶درصد و سپرده دو ساله، ۱۸درصد است.
بانک دی
برای مقایسه سود سپرده بانکها باید به بانک دی هم اشاره کرد. سپرده این بانک نیز دو ساله است و بر اساس مبلغ سپرده، به دو بخش تفکیک می‌شود. سپرده‌های زیر ۱۰۰میلیون تومان، ۱۸درصد و سپرده‌های بالای ۱۰۰میلیون تومان، ۲۰درصد سود دریافت میکنند.
بانک رفاه کارگران
سپرده بلندمدت بانک رفاه کارگران، یک ساله است . سودی ۱۸درصد را پرداخت می‌کند. همچنین برداشت از این سپرده پس از یک ماه، بدون جریمه است.
بانک سپه
سپرده دو ساله بانک سپه، ۱۸درصد سود پرداخت می‌کند و حاقل مبلغ این سپرده باید ۱۰۰میلیون تومان باشد. سپرده‌گذاران می‌توانند پس از سه ماه از زمان افتتاح حساب، بدون جریمه از این سپرده برداشت کنند و پس از این مدت، سود سپرده به صورت روز شمار پرداخت خواهد شد.
بانک سرمایه
مقایسه سود سپرده بانکها نشان می‌دهد که بانک سرمایه به سپرده‌های زیر ۱۰۰میلیون تومان، سودی ۱۸درصدی پرداخت می‌کند و برداشت از این سپرده پس از سه ماه، بدون جریمه خواهد بود. به علاوه سپرده‌های بالای ۱۰۰میلیون تومان، مشمول سود ۲۰درصدی خواهند شد و مدت زمان برداشت با جریمه از آن، یک ماهه است.
بانک سینا
سود سپرده دو ساله بانک سینا برای مبلغ یک تا ۱۹میلیون تومان، ۱۸درصد است و برداشت پس از چهار ماه از این حساب بدون جریمه است. سپرده ۲۰ تا ۴۹ میلیون تومانی نیز ۱۸درصد سود دریافت می‌کند اما این مدت زمان برای این سپرده به دو ماه می‌رسد. سپرده‌های ۱۰۰میلیون به بالا نیز همان سود ۱۸درصد را دریافت میکنند. با این تفاوت که برداشت از آن پس از یک ماه بدون جریمه است.
بانک شهر
سپرده‌گذاران در بانک شهر می‌توانند برای سپرده‌های بلندمدت خود سود ۱۸درصد را دریافت کنند. با این شرایط که برداشت از سپرده‌های زیر ۱۰۰ میلیون، بعد از سه ماه و سپرده‌های بالای ۱۰۰میلیون، پس از یک ماه بدون جریمه است.
بانک صادرات
آخرین مورد در روند سود زیاد امکان پذیر است؟ مقایسه سود سپرده بانکها، به بانک صادرات اختصاص دارد. سپرده یک ساله این بانک، نرخ سود ۱۶درصد دارد و زمان شکست سود آن یک ماهه است. از سویی دیگر، سپرده دو ساله بانک صادرات سود ۱۸درصد پرداخت می‌کند و حداقل مبلغ آن ۵۰میلیون تومان است. زمان شکست سود این سپرده، سه ماهه است.
بانک سامان
بانک سامان در قالب دو نوع سپرده بلندمدت یک ساله و دو ساله به مشتریان خود سود پرداخت می‌کند. سود سپرده یک ساله ۱۶درصد و سود سپرده دو ساله، ۱۸درصد است.
بانک مسکن
سپرده ممتاز ۶ماهه بانک مسکن با حداقل مبلغ سپرده‌گذاری ۵۰ میلیون تومان، ۱۵درصد سود پرداخت می‌کند. البته این سپرده به ازای هر ۲۰میلیون تومان، یک برگه اوراق به سپرده‌گذار اعطا می‌کند که با احتساب این اوراق، بازدهی سپرده به بالای ۲۲درصد می‌رسد.
حساب گواهی سپرده بانک مسکن نیز ۶ماهه و با سود ۱۸درصد است. همچنین سپرده بلندمدت دوساله بانک مسکن نیز، سود ۱۸درصد پرداخت می‌کند.
بانک ملت
حساب گواهی سپرده یک ساله بانک ملت، سودی ۱۸درصدی سود زیاد امکان پذیر است؟ را به صورت علی‌الحساب به سپرده‌گذار اعطا می‌کند. با این وجود سود این سپرده بسته به عملکرد سوددهی بانک می‌تواند افزایش یابد. برای مثال در سال ۱۴۰۰ بانک ملت به سپرده‌گذاران خود ۲۲.۵درصد و در سال ۱۳۹۹ معادل ۲۳درصد سود پرداخت کرد.
بانک ملی
بانک ملی در قالب سپرده‌های دو ساله خود، سودی ۱۸درصدی را پرداخت می‌کند. حداقل مبلغ این سپرده ۵۰ میلیون است و سپرده‌گذار می‌تواند پس از سه ماه، بدون جریمه از حساب خود برداشت کند.
به علاوه متقاضیان افتتاح سپرده با مبلغ کمتر از از ۵۰ میلیون تومان، می‌توانند از سپرده یک ساله بانک ملی با سود ۱۶درصد استفاده کنند.
بانک کارآفرین
سپرده‌های بالای ۱۰۰میلیون تومان بانک کارآفرین، سودی ۲۰درصدی را برای سپرده‌گذار در نظر می‌گیرند و برداشت از آنها پس از سه ماه، بدون جریمه است. سپرده‌های زیر ۱۰۰ میلیون تومان نیز ۱۸درصد سود دریافت میکنند.
بانک کشاورزی
سپرده دو ساله بانک کشاورزی، ۱۸درصد سود پرداخت می‌کند و سپرده‌گذار می‌تواند پس از ۱۵ماه، بدون شکست سود از حساب خود برداشت کند. همچنین سپرده‌های بالای ۵۰۰ میلیون تومان، نرخ سود ۱۹درصدی دریافت میکنند.
پست بانک
پست بانک ایران به سپرده‌های یک ساله خود، با نرخ‌های ۱۵درصد، ۱۶درصد و ۱۷درصد سود پرداخت می‌کند. برداشت از این سپرده‌ها قبل از یک سال با جریمه همراه خواهد بود.
موسسه اعتباری ملل
سپرده بلندمدت موسسه اعتباری ملل با سود ۲۰درصدی همراه است و برداشت از آن پس از یک ماه از افتتاح سپرده، جریمه‌ای برای سپرده‌گذار نخواهد داشت.
نرخ سود بانکی مصوب شورای پول و اعتبار
بانک مرکزی بر رعایت نرخ سود سپرده مصوب شورای پول و اعتبار تاکید کرد. در بخشنامه ابلاغی به بانکها و موسسات اعتباری آمده است که طبق مصوبه شورای پول و اعتبار نرخ سود علی الحساب سپرده‌های سرمایه‌گذاری مدت‌دار به طور متوسط ۱۰ تا ۱۸ درصد تعیین شده است.
اجرای دقیق مصوبه علاوه بر آن که در بخشنامه‌ای در بهمن ماه سال گذشته مورد تاکید قرار گرفته در جلسات رییس کل بانک مرکزی با مدیران بانکی کشور نیز تصریح شده است.
بر اساس بررسی بانک مرکزی نرخ‌های سود علی الحساب پرداختی به سپرده‌های سرمایه‌گذاری مدت‌دار اشخاص و علی‌الخصوص صندوق‌های سرمایه‌گذاری از سوی برخی از بانکها و موسسات اعتباری رعایت نمی‌شود، به طوری که با استفاده از روش‌های متفاوت، نرخ سود موثر سپرده‌ها فراتر از موارد مصرح در ضوابط ابلاغی بانک مرکزی است.
بر این اساس، بانک مرکزی در بخشنامه جدید خود، مدیران عامل و اعضای هیات مدیره بانکها و موسسات اعتباری را مسئول مستقیم اجرای دقیق این بخشنامه معرفی کرده و از آنها خواسته اقدامات اصلاحی لازم را انجام دهند.
بانکها از سپرده افراد برای پرداخت تسهیلات و تسویه بدهی خود استفاده میکنند. بدین ترتیب افزایش نرخ سود یکی از راهکارهای اصلی بانکها برای جذب سپرده بیشتر در سال‌های گذشته بوده است.
نرخ سود بانکی همواره توسط شورای پول و اعتبار مشخص می‌شود و این شورا ۲۴ تیر ماه سال گذشته سقف نرخ سود علی‌الحساب سپرده‌های سرمایه‌گذاری را مصوب و بانک مرکزی به شبکه بانکی کشور ابلاغ کرد.
براساس این مصوبه، نرخ‌های سود بین ۱۰ تا ۱۸ درصد است. سود سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت عادی ۱۰ درصد، سود سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت ویژه سه ماهه ۱۲ درصد، سود سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت ویژه ۶ ماهه ۱۴ درصد، سود سپرده سرمایه‌گذاری با سررسید یک سال ۱۶ درصد و سود سپرده سرمایه‌گذاری با سررسید دو سال ۱۸ درصد اعلام شد.
نرخ سود سپرده‌گذاری در بانکها و موسسات اعتباری
محمدرضا جمشیدی دبیر کانون بانکها و موسسات اعتباری خصوصی اعلام کرد: نرخ سپرده‌گذاری در بانکها و موسسات اعتباری خصوصی اضافه بر نرخ‌های مصوب شورای پول و اعتبار به هیچ عنوان افزایش نخواهد یافت. این تصمیم در آخرین جلسه مدیران عامل شورای‌عالی کانون بانکها و مؤسسات اعتباری خصوصی اتخاذ و بر اجرای دقیق آن تاکید شد.
وی اضافه کرد: اگر چه برخی بانکها نرخ‌های بالایی را به سپرده‌گذاران خود پرداخت میکنند، اما بدون شک این اقدام به نفع آنان نخواهد بود.
جمشیدی گفت: مدیران عامل در این جلسه تاکید کردند بانکها و مؤسسات اعتباری خصوصی کماکان در چارچوب نرخ‌های مصوب بانک مرکزی نسبت به جذب سپرده اقدام خواهند کرد.
دبیر کانون بانکها و موسسات اعتباری خصوصی افزود: متاسفانه برخی بانکها نرخ سود را بالا برده‌اند که با این شرایط ناگزیر در یک چرخه معیوب قرار می‌گیرند.
نرخ سود بین بانکی
بانک مرکزی در اطلاعیه ای جدیدترین نرخ سود بانکی در سال ۱۴۰۰ را اعلام کرد. البته هر بانکی محاسبه متفاوتی برای پرداخت سود سپرده دارد.
سود طرح‌های سپرده‌گذاری بلندمدت بانکها در حال حاضر ۱۶ و تا سقف ۱۸ درصد تعیین شده است. زمان سپرده‌گذاری بلندمدت در اکثر بانکها بین یک تا دو سال مشخص شده است. همچنین مدت زمان خواب سپرده هم در بیشتر بانکها بین یک تا سه ماه است.
بر این اساس اگر مشتری ۱۰۰ میلیون تومان در بانک‌های فعال در شبکه بانکی کشور سپرده‌گذاری کند، بین یک میلیون و ۴۰۰ تا ۶۰۰ هزار تومان سود دریافت می‌کند. البته این رقم در بین بانک‌های مختلف متفاوت است و هر بانک محاسبه متفاوتی را برای پرداخت سود سپرده دارد.
با توجه سود زیاد امکان پذیر است؟ به شرایط پرداخت سوذ سپرده به مشتریان برخی از کاربران تجارت‌نیوز به این موضوع واکنش‌هایی را داشتند.
«ارزش پول وسرمایه در بانک برای بیش ازدوماه ازبین میره واین اشتباهه پول ماهم ارزش نداره چه برسه بخای راکدش کنی فقط بایدباهاش کارکردوخریدوفروشی چیزی وگرنه دیگه نمیشه ازش استفاده کرد»
« نرخ سود بانکی را تورم رایج در هرکشور تعیین میکندکه توی ایران حداقل۴۰%باید باشد وهرکس پول توی بانک برای سود بگذارد پولش بی ارزش خواهدشد باید تبدیل به ارزیاطلا ویاکالا شود تاارزش پولش تاحدودی حفظ شود.»
«پول گذاشتن توی بانک یعنی از بین بردن سرمایه ،یعنی با پولتون ده برابر کسب میکنند بعدبه شما هجده درصد می دن»
«من۵۰ملیون تو بانک گذاشتم طی دوسال ۱۸میلیون سود داد در صورتیکه همزمان یک پراید به سی ملیون خریدم الان ۱۲۰ملیون میخرم بزرگترین اشتباه اینه که دولت رو تو بانک بگذاری برو پشکل بخر ولی تو بانگ نذار اگر خواهان سود بیشتری»
«عزیزان این ک پولتونو بزارین بانک پول بگیرین اسمش سود حساب نمیشه اسمش از بین بردنه سرمایه زندگیتونه .پس حواستون باشه با اسم سود بانکی سرمایتون از دستتون میره نابود میشه. یکی دیگه میاد از بانک پول شمارو ب اسم وام میگیره میبره پراید میخره سال دیگه ۱۰ برابر میشه و شما فکر میکنید ۱۸ در صد سود بردین درصورتی ک سودو یکی دیگه برده شما ضرر بردین.به این میگن ضرر بانکی ن سوده بانکی»
جدیدترین لیست نرخ سود بانکها
جدیدترین لیست نرخ سود بانکها اعلام شد. این بانکها سود 20 درصد می‌دهند. دکتر معین احمدی کارآفرین و کارشناس مسائل اقتصادی درباره نرخ سود بانکی در پاسخ به این سوال که آیا دادن سودهای ۲۰درصدی به سپرده‌گذاران از طرف بانکها منطقی است یا نه می‌گوید: با توجه به تورم بالا در کشور پرداخت سود ۲۰درصد و حتی بالاتر به سپرده‌گذاران بانکی امری کاملا ضروری است تا مانع خروج نقدینگی از بانکها و التهاب بیشتر بازار ارز، سکه و طلا شود.
به گزارش عرشه آنلاین او در خصوص اینکه چرا بانکها سودهای بالا پرداخت میکنند، گفت: این بانک ها برای ادامه حیات خود ناچارند به مردم سود جذاب بدهند تا سپرده‌های بیشتری جلب کنند تا از وضع زیان‌دهی خارج شوند که کاملا هم منطقی است.
بیشترین سود بانکی بلندمدت در سال ۱۴۰۰ چقدر بود ؟
بیشترین سود بانکی بلند مدت در سال ۱۴۰0 می‌تواند در بین بانکها متفاوت باشد، مخصوصاً اگر رقم اندوخته شما رقم قابل‌توجهی باشد.در سپرده گذاری بلند مدت به ادعای بانکها، آنها با اندوخته شما سرمایه‌گذاری میکنند و با پرداخت سود شما را در این سرمایه‌گذاری شریک میکنند.
سود این سپرده‌ها از طرف بانکها تضمین می‌شود لذا شما می‌توانید روی برداشت ماهانه سود اندوخته خود حساب کنید.
برخی بانکها با فرمول‌هایی به شما امکان برداشت از حساب در طول مدت سپرده‌گذاری بلند مدت را می‌دهند.
برخی از حساب‌های بلند مدت قابلیت واریز و برداشت و بستن بدون ضرر و زیان حساب بعد از یک ماه را دارند که درواقع حکم حساب کوتاه‌مدت را برای مشتری پیدا میکنند.
دور زدن بانک مرکزی به سبک جدید/ کاهش نرخ سود بانکی چقدر واقع
برخی شعب بانکها و مؤسسات مالی، با اتخاذ راهکارهایی، عملاً مصوبه کاهش نرخ سود ۱۵ تا ۱۸ درصدی را دور می‌زنند.
به گزارش خبرنگار اقتصادی باشگاه خبرنگاران جوان ،هرچند توافق تعدادی از بانکها و اقدام آنها برای کاهش نرخ سود بانکی از ۱۸ درصد به ۱۵ درصد سرانجام منجر به مصوبه شورای پول و اعتبار و عمومیت یافتن این اقدام مفید به حال اقتصاد کشور شد و کل سیستم بانکی و انواع بانکها و موسسات اعتباری تحت نظارت بانک مرکزی ملزم به رعایت این نرخ شدند اما با مراجعه به برخی از شعب بانکها و موسسات می توان دید که در حال حاضر امکان دریافت سودهای بالاتر از ۱۵ درصد تا ۲۰ درصد نیز درصورت اصرار و پافشاری سپرده‌گذار یا از طریق افزودن بر حجم سرمایه‌گذاری وی وجود دارد.
البته این مراجعه صرفاً برای تمام شعب انواع بانک‌های خصوصی و دولتی نبوده است و به‌طور نمونه و برای یافتن پاسخی برای این پرسش بوده که آیا می‌توان با استفاده از روش‌های گوناگون به سودهای با نرخ بیش از ۱۵ درصد بدون تحمل ریسک بالا و تفاوت ملموس در ریسک سرمایه‌گذاری دست یافت یا خیر.
لازم به ذکر است نشست مشترکی که اخیرا میان رئیس کل بانک مرکزی با وزیر کشور، استانداران (استان‌های کرمان، لرستان و آذربایجان شرقی) تشکیل شد، رئیس کل بانک مرکزی با اشاره به تک رقمی شدن نرخ تورم، بیان کرد: نرخ ۱۵ درصدی برای سپرده هم بالاست، چرا که اگر نرخ تورم ۹ درصد باشد، نرخ سود سپرده باید بین ۱۰ تا ۱۲ درصد در نظر گرفته شود و بیش از این هم لازم نیست.
**سود ۲۰ درصدی در یک بانک خصوصی
وقتی از متصدی یکی از شعب یک بانک خصوصی درباره شرایط سود سپرده زیاد مانند ۵۰۰ میلیون تومان می پرسیم ابتدا پاسخ آن است که اگر چنین سپرده ایی دارید بهتر است آن را وارد صندوق سپرده گذاری ما کرده و سود آن را به صورت روز شمار استفاده کنید البته کارتی به شما تعلق نمی گیرد معمولا مبالغ بالا با سود ۲۰ درصدی محاسبه می شود و هر زمانی هم که به پول خود احتیاج داشتید می توانید با هماهنگی شعبه مربوطه از یک روز قبل پول خود را دریافت کنید.
**سود ۱۵ تا ۲۰ درصدی یک موسسه مالی
درادامه به یکی از شعب یک موسسه مالی مراجعه می کنیم و همان درخواست برای شرایط سود سپرده گذاری را تکرار می کنیم متصدی شعبه اعلام می کند مصوبه ای که در این رابطه از سوی بانک مرکزی ابلاغ شده به این صورت است که اگر سپرده گذار در این موسسه تا یک سال سرمایه گذاری کند تا ۲۰ درصد سود به آن تعلق می گیرد اگر زیر شش ماه سرمایه گذاری کند ۱۵ درصد و اگر از شش ماه تا زیر یک سال قرارداد ببندد ۱۷ درصد سود به آن تعلق می گیرد اما اگر به طور کامل یک سال سپرده گذاری کند ۲۰ درصد سود به آن تعلق خواهد گرفت.
**سود ۱۷٫۵ درصد به شرط شش ماه سپرده گذاری
اما با مراجعه به یکی از شعبه های یک بانک دیگر متصدی در ارتباط با شرایط سود سپرده بانکی اعلام می کند در این بانک ما یک حساب ثابت شش ماهه ۱۷٫۵ درصدی داریم بانک ما دارای صندوق نیست زیرا صندوق ها معمولا با بورس همکاری می کنند و خاطر جمع نیستند اما در سپرده گذاری سندی به شما داده می شود و شما را خاطر جمع می کند و هر زمان هم که قصد برداشت از پول خود را داشته باشید می توانید آن را برداشت کنید.
محمد رجایی باغ سیایی نماینده دوره نهم مجلس شورای اسلامی در گفتگو با خبرنگار اقتصادی باشگاه خبرنگاران جوان، اظهار داشت: شورای پول و اعتبار و بانک مرکزی نمی تواند سود قطعی را تعیین کند چرا که در بانکداری بدون ربا که نرخ سود براساس عقود مبادله ای و مشارکتی است، این امر خلاف قانون است.
وی افزود: نرخی که از سوی شورای پول و اعتبار تعریف می شود از طرف سپرده گذار سود علی الحساب و از طرف گیرنده نرخ سود مورد انتظار تلقی می شود و از این رو باید گفت که نرخ سود واقعی تنها در پایان دوره مالی مشخص می شود.
رجایی با اشاره به آنکه بانک مرکزی به عنوان دستگاه ناظر باید بر عملکرد بانک ها نظارت داشته باشد، بیان کرد: براساس قراردادی که میان افراد و سیستم بانکی منعقد می شود، لذا بانک ها موظف به اجرای تهعدات هستند و باید در صورت تخلف بر عملکرد سیستم بانکی با آنها برخورد شود.
نماینده دوره نهم مجلس شورای اسلامی تصریح کرد: تعیین نرخ سود قطعی خلاف قانون و شرع محسوب می شود چرا که این امر همانند ربا است.
محمد کهندل کارشناس اقتصادی در گفتگو با خبرنگار اقتصادی باشگاه خبرنگاران جوان بیان کرد: معمولا تعیین نرخ توسط بانک از طریق قانون عملیات بانکی بدون ربا امکان پذیر است؛ بانک ها نرخ سود علی الحساب را تعیین و پرداخت می کنند این سود عملا به عنوان هزینه تهیه پول محسوب می شود، در صورتی که پول در بانکداری اسلامی هزینه بر نیست.
وی افزود: با توافقی که کانون بانکها با بانک مرکزی داشت قرار بر آن شد نرخ بانکی پنج درصد بالاتر باشد اما بانک مرکزی سه درصد اعلام کرد.
کهندل در ادامه یادآور شد: این موضوع چند نکته دارد اینکه که آیا بانک های تجاری باید نرخ ها را تعیین کنند و اگر قرار بر تعیین نرخ سود باشد این کار باید توسط بانک مرکزی تعیین شود و نباید با توافق بانک ها صورت گیرد؛ بانک مرکزی باید با اقتدار تصمیمات خود را عملیاتی کند.
وی در پایان افزود: بانک مرکزی نباید اقتدار خود را در دست بانک های تجاری بدهد، و می بایست بر اساس قانون بدون ربا عمل کند و بانکداری را به سمت بانکداری اسلامی سوق دهد.
بازار فارکس یا ارز دیجیتال کدام یک برای کسب درآمد بهتر است؟
هدف از گردآوری این مقاله، پرداختن به معایب و مزایای بازار فارکس و ارز دیجیتال است؛ تا در نهایت با بررسی این دو بستر اقتصادی، انتخابی آگاهانه در این عرصه داشته باشیم.
بازار فارکس در ایران
در ابتدای امر لازم به ذکر است که بازار فارکس یکی از رو به رشدترین بازارهای مالی جهان است و پتانسیل ارتقای اقتصادی بالایی دارد. اکنون ارزش آن حدود 280 تریلیون دلار تخمین زده می‌شود. این میزان حدود 10 برابر ارزش نمادهای لیست شده در شاخص 500 S & P ( اس اند پی ) بورس وال استریت است. بزرگترین معامله‌گر در این عرصه فردی نیویورکی بود که در اکتبر 1987 پی برد که دلار نیوزلندی ارزشی فراتر از ارزش ذاتی خود دارد سپس اندی با قرار دادن اهرم مالی معاملاتی روی 400 موفق به سود دهی 300 میلیون دلاری شد.
در حال حاضر حدود 170 جفت ارز قابل معامله در این بازار وجود دارد. در واقع حدود 43.1 درصد کل معاملات فارکس در کشور انگلیس انجام می‌شود و در رده‌ی بعدی پس از این کشور، آمریکا با 16.5 درصد، هنگ کنگ و سنگاپور هر دو با 7.6 درصد، ژاپن با 4.5 درصد و سوییس با 3.3 درصد در رده‌های بعدی بزرگترین بازارهای فارکس جهان قرار دارند و حجم بالایی از معاملات در این بستر اقتصادی را دارا هستند.
از مزایای بازار فارکس می‌توان به چند مورد به اختصار اشاره کرد:
- امکان معامله در هر ساعتی از شبانه روز در این بازار فراهم است.
- باتوجه به اهرم مالی و این امکان معامله گران به سودهای مطلوبی در این بازار دست می‌یابند.
- در بستر اقتصادی فوق‌الذکر قدرت و پتانسیل نقدشوندگی بسیار بالاست به گونه‌ای که در یک آمار کلی روزانه 6.6 تریلیون دلار معامله در این بازار صورت می‌گیرد.
- در یک مقایسه و نگاهی سطحی می‌توان دریافت که میزان هزینه تراکنش در این بازار نسبت به بازار سهام بسیار کم یاحتی ناچیز است.
در رابطه با ریسک این بستر اقتصادی شایان ذکر است که علی‌رغم وجود تمامی مزایا و سوددهی‌ها، فارکس از پرریسک‌ترین بازارها است و به نقل از گزارشی معتبر در سال 2019 حدود 70 درصد از معامله‌گران در این بازار دستخوش ضرر شدند.
بهترین برای معاملات فارکس
بروکر فارکس آمارکتس
یکی از بزرگترین نقاط قوت این بروکر، سرعت بالای انجام معاملات آن بوده و از این لحاظ در جایگاه دوم در بین بروکرهای این لیست قرار می‌گیرد (رتبه اول از آن بروکر USGFX است). حفاظت از سرمایه مشتریان، برای بروکر آمارتکس اهمیت بالایی داشته و این شرکت تمام سرمایه‌های مشتریان را در حساب‌های جداگانه‌ای از حساب های عملیاتی خود نگهداری میکنند.
امکان واریز و برداشت وجه به صورت ریالی بدون پرداخت هیچ‌گونه کمیسیون و بسیار سریع
اجرای بسیار سریع سفارشات معاملاتی در زمانی حدود 30 میلی ثانیه و بدون ریکوت (ریکوت یا اعلام مجدد نرخ، به معنای امکان‌پذیر نبودن انجام سفارشات شما به دلیل تغییرات صورت گرفته در قیمت است)
پشتیبانی آمارتکس در تمامی روزهای هفته به صورت 24 ساعته از روش‌های مختلف تلفنی، تلگرام، چت آنلاین در سایت و.
ارائه تحلیل‌های رایگان به زبان فارسی و به صورت روزانه
تایید اعتبار یا رگوله شدن بروکر توسط رگولاتور FSA
از دیگر مزیت‌های بزرگ این بروکر، می‌توان به 15% بونوس یا جایزه واریزی اشاره کرد. به این صورت که، چنانچه شما اولین واریز خود را در این بروکر انجام می‌دهید، معادل 15% مبلغ واریزیتان به شما اعتبار اضافه‌تر تعلق خواهد گرفت. این شارژ اضافه، قابل ضرر (Tradable) می‌باشد. به عبارتی وقتی زیان شما در جریان معاملات به حد مبلغ اعتبار اضافی دریافتی می‌رسد، بونوس شما حذف نخواهد شد. البته توجه داشته باشید که این بونوس، تنها 30 روز اعتبار خواهد داشت.
پشتیبانی 24 ساعته
پشتیبانی از متاتریدر 4 و 5
امکان واریز و برداشت وجه به صورت ریالی بدون پرداخت کمیسیون
ارز دیجیتال در ایران
تمایل به کسب سود و معاملاتی با سود دهی بالا در میان انسان‌ها امری طبیعی است، به همین دلیل هم اقدام به معامله و مشارکت در بازارهای اقتصادی می‌کنیم. ارز دیجیتال هم از این قائله مستثنا نیست. قطع به یقین افراد با توجه به نیازهای اقتصادی خود به سمت این گونه بازارها حرکت میکنند. همان گونه که در سال2های اخیر شاهد موجی از خرید رمز ارزهای دیجیتالی حضور افراد در این عرصه هستیم. باید گفت با توجه به صعود و سود دهی بالا در این بستر ریزش‌هایی هم وجود دارد و معامله‌گر و خریدار باید این نکته ی مهم را در نظر داشته باشد و اطلاعات لازم در این زمینه را کسب کند؛ در غیر این صورت حضور در این بستر توصیه نمی‌شود.سود زیاد امکان پذیر است؟
نکات مهم بازار ارز دیجیتال
حالا به ذکر نکاتی اساسی در رابطه با این عرصه می پردازیم:
مهم ترین نکته، موضوع نگهداری رمز ارزهای دیجیتالی است؛ برای هر فرد حفاظت از دارایی‌های اندوخته امری بسیار حیاتی است. این حفاظت اصول خاص خود را دارد که باید در دوره‌ای تخصصی آنها را فرا گیرید. در غیر این صورت پس از مدتی تلاش‌های شما از بین رفته و دچار ضرر خواهید شد.
ارزهای دیجیتال کیف پول‌های مختص خود دارند و این کیف پول‌ها انواع سود زیاد امکان پذیر است؟ متفاوتی دارند؛ بعضی از آنها کیف پول‌های سخت افزاری هستند که از امنیت بسیار بالاتری برخوردار هستند. برخی دیگر بر روی تلفن همراه نصب می‌شوند و در واقع افراد باید با توجه به میزان سرمایه‌گذاری خود هریک را تمایل دارند، انتخاب کنند و به شیوه صحیح از آن بهره‌مند شوند.
افراد هرگز نباید رمزها و کلید شخصی کیف پول خود را در اختیار دیگران قرار دهند زیرا خطراتی مانند هک و سرقت اینترنتی سرمایه‌ی آن‌هارا تهدید می‌کند. بیشتر توصیه می‌شود برای نگهداری مبالغ بالا از کیف پول‌های سخت افزاری استفاده نمایند و یا از کیف پول دیجیتال خود پشتیبان‌گیری کنند. البته شایان ذکر است که ماهیت وجودی ارزهای دیجیتال و سرمایه‌گذاری بر روی کیف پول‌های آفلاین یا سخت افزاری در اکثر کشورهای دنیا به صورت قانونی پذیرفته شده است، اما برخی از دولت‌ها برای مبادلات ارزهای دیجیتال محدودیت‌هایی را قائل هستند. این محدودیت‌ها با توجه به برخی شرایط موجود بر جامعه قابل تغییر است.
یکی از مهم‌ترین ریسک‌های حضور در این بازار خصوصا برای ایرانیان، بهرهبرداری از صرافی‌ها است؛ زیرا بعضی از صرافی‌های ایرانی سایت‌هایی برای معاملات رمز های ارزها ایجاد کرده اند؛ این موضوع شرایط را برای بیشتر ایرانی‌ها فراهم کرده که از طریق این سایت‌ها اقدام به معاملعه کنند، نکته‌ی مهم و قابل توجه این است که، این سایت‌ها مجوزهای لازم ازطرف بانک مرکزی و نهادهای اصلی دولت را ندارند و امکان مسدود شدن درگاه‌های پرداخت وجود دارد نکته‌ی مهم دیگر این است که هیچگاه با تمام سرمایه خود اقدام به حضور در این بازار نکنید و فقط با پول مازاد خود سرمایه‌گذاری را شروع کنید. زیرا در صورت ریزش و یا ضرر شما به اندازه‌ی پول خود ضرر میکنید و اگر میزان ضرر بیشتر باشد معامله بسته و مسدود می‌شود و در اصطلاح شما لیکویید می‌شوید.
در این متن به هیچ عنوان توصیه‌ای به ورود یا خروج از این بازار نشده است؛ این بازار مالی مانند سایر بازارها ریسک‌های مربوط به خودش را دارد؛ همانطور که روندهای صعودی قوی دارد روندهای اصلاحی قوی نیز دارد، اگر هر شخصی تمایلی به ورود به این بازار دارد باید دوره‌های آموزشی مختلف را بگذراند و سپس ریسک حضور را نیز بپذیرد و مسئولیت تمامی معاملات بر عهده شخص سرمایه‌گذار است.
تک سهم شدن در بورس
اگر چند ماه در بازار سرمایه فعالیت کنید و با افراد دیگر در این حوزه در ارتباط باشید، به احتمال زیاد اصطلاح تک سهم شدن را خواهید شنید. مفهوم تک سهم شدن در خود کلمه مشخص شده است؛ اما در حالت کلی، آیا همه چیز را راجع به آن می دانید؟ در واقع یکی از اشتباهات بزرگ و ریسک های عجیبی که فعالان بازار سرمایه انجام می دهند، همین تک سهم شدن است که جزییات و نکات خاص مربوط به خود را دارد و در ادامه مقاله به بررسی آن می پردازیم.
منظور از تک سهم شدن در بورس چیست؟
احتمالا خود شما معنای کلی این اصطلاح را می دانید؛ اما اجازه دهید در ابتدای کار تعریفی از آن داشته باشیم.
در حقیقت وقتی شما فقط سهام یک شرکت را در پرتفوی خود داشته باشید، به اصلاح گفته می شود که شما تک سهم شده اید؛ چراکه تنها سهام یک شرکت را خریداری کرده اید. به عنوان مثال وقتیکه کسی می گوید "روی سهم خساپا تک سهم شده ام" معنایش این است که در پرتفوی بورسی خود تنها سهم خساپا را نگهداری می کند.
آیا تک سهم شدن خوب است؟
همواره گفته می شود که همه تخم مرغ ها را در یک سبد نگذارید؛ چراکه اگر آن سبد به هر دلیل به زمین بیافتد، احتمالا تمام تخم مرغ ها خواهند شکست. در مورد سرمایه گذاری نیز این امر برقرار است و شما نباید تمامی سرمایه خود را روی یک دارایی بگذارید.
در واقع اگر شما همه دارایی خود را روی سهام یک شرکت سرمایه گذاری کنید، ممکن است آن شرکت به هر دلیلی مانند ارائه گزارشی بد که کسی آن را پیش بینی نمی کرد، با افت قیمتی چشمگیری مواجه شود. همینطور امکان دارد سهم شما برای مدتی بسیار طولانی بسته شود که تا باز شدن نماد، سرمایه شما با نرخ تورم همراه نبوده است و عملا شما بخشی از قدرت خرید خود را از دست می دهید. از همه بدتر وقتی است که کلیت بازار در یک بازه زمانی رشد قابل توجهی را تجربه کند، اما سهم شما در این مدت بسته بماند.
در نهایت اگر تحمل چنین مواردی را ندارید، تک سهم نشوید و در عوض اصول تشکیل یک سبد سهام را یاد بگیرید و همیشه این نکته را نیز در ذهن خود داشته باشید که امکان اتفاق افتادن مواردی که در بالا مثال زدیم، برای بهترین و بزرگترین شرکت های بورسی نیز وجود دارد.
آیا همیشه باید سبد سهام تشکیل داد؟
پاسخ به این سوال در حالت کلی مثبت است؛ اما استثنائاتی نیز می تواند وجود داشته باشد.
به عنوان مثال اگر هدف شما نوسانگیری در بازار است، تشکیل سبد سهام احتمالا ضرورتی نداشته باشد و در مواردی حتی می تواند مضر نیز باشد. چراکه نوسانگیران تقریبا تمام وقت در بازار فعالیت می کنند و کوچکترین حرکات قیمتی سهام برایشان اهمیت دارد. بنابراین اگر شخص نوسانگیر، یک سبد سهام با هدف نوسانگیری تشکیل دهد، مدیریت آن برایش بسیار دشوار و حتی غیر ممکن می شود.
در واقع تشکیل سبد سهام بیشتر در مورد سرمایه گذاران است و نه معامله گران. چراکه نوع معاملات و دیدگاه سرمایه گذاری هرکدام از آن ها با یکدیگر متفاوت است و تشکیل سبد سهام، شباهت زیادی به تیپ شخصیتی سرمایه گذاران دارد.
از طرف دیگر، اگر سرمایه شما زیاد نیست، داشتن یک سبد با تعداد بالایی از سهام چندان عاقلانه نیست و سود زیادی را برای شما به همراه نمی آورد.
معایب تک سهم بودن
با توجه به مطالب گفته شده، اگر هدف شما از فعالیت در بازار، سرمایه گذاری (و نه معامله گری) است، باید معایب تک سهم شدن را بدانید. همانطور که گفته شد، تک سهم شدن ریسک سرمایه گذاری را به شدت افزایش می دهد؛ چراکه امکان رخ دادن هر اتفاقی برای شرکت وجود دارد.
به عنوان مثال، سهام یک شرکت پتروشیمی در بازار بورس اوراق بهادار تهران در حال معامله است و روند عادی خود را طی می کند. حال فرض کنید که یک سرمایه گذار، تمام پول خود را برای خریدن سهام این شرکت صرف می کند و در اتفاقی کم سابقه، به دلیل آتش سوزی در خط تولید شرکت مذکور، قیمت سهام آن به شدت افت می کند و بخش بزرگی از سرمایه افراد از بین می رود.
بنابراین، افرادی که تک سهم شدن را انتخاب می کنند، خود را با ریسک های بسیار زیادی روبرو خواهند کرد و عملا هر اتفاقی که در سهام شرکت خریداری شده رخ دهد، تاثیرات سنگینی بر روی سرمایه این شخص خواهد داشت. با این توضیحات قطعا متوجه شده اید که تک سهم شدن چقدر می تواند پر ریسک باشد و لزوم تشکیل یک سبد را بیش از هر چیز درک کرده اید.
سبد سهام یا پرتفوی، یک ترکیب مناسب از سهام یا دارایی های مختلف است که یک سرمایه گذار اقدام به خرید آن می کند؛ هدف از تشکیل سبد سهام نیز این است که سرمایه خود را بین چندین دارایی مالی مختلف تقسیم کنید تا از این راه بتوانید ریسک سرمایه گذاری خود را مدیریت کنید.
به عنوان مثال اگر 30 میلیون تومان وارد بازار بورس کرده اید، تقسیم آن بین 6 سهم با مقدار متوسط 5 میلیون تومان، می تواند یک انتخاب مناسب برای شما باشد.
البته این نکته را در نظر داشته باشید که تشکیل سبد، ریسک شما را به صفر نمی رساند و ضرر در بازارهایی مثل بورس، همواره به عنوان یک احتمال وجود دارد و بزرگترین و موفق ترین تحلیلگران و سرمایه گذاران نیز در طول زندگی حرفه ای خود ضرر را تجربه کرده اند. از طرف دیگر، اگر نمی توانید ریسک های مربوط به فعالیت در بازارهای مالی را تحمل کنید، بهتر است به سراغ سپرده های بانکی بروید. چراکه:
- در سپرده‌های بانکی به صورت دستوری نرخی را تحت عنوان «سود سپرده» تعیین می کنند.
- تمامی بانک ها ناگزیر به پرداخت این سود سپرده هستند.
- اما در بازار بورس، قیمت سهام فقط براساس عرضه و تقاضای سرمایه گذاران شکل می گیرد.
نکته: توجه داشته باشید که در اقتصاد ایران که میزان تورم بسیار بالا است، سرمایه گذاری های بلندمدت در سپرده های بانکی نمی تواند گزینه خوبی باشد و معمولا درصد تورم از درصد سود سپرده های بانکی بیشتر است و افرادی که پول خود را در این سپرده ها قرار می دهند، در دوره های تورمی بخشی از قدرت خرید خود را از دست می دهند.
تازه واردها از تک سهم شدن خودداری کنند
سهامداران تازه وارد، بیش از سایرین تحت تاثیر اخبار و حواشی پیرامون یک شرکت قرار می گیرند و ممکن است در اثر این عوامل و یا تبلیغات گسترده ای که گاهی اوقات در فضای مجازی راجع به سهمی خاص پخش می شود، تمام سرمایه را برای خرید آن اختصاص دهند. ممکن است برخی از آن ها سودهایی نیز کسب کنند؛ اما در اکثر موارد در سرمایه گذاری خود شکست می خورند. بنابراین لازم است که افراد تازه وارد نکات زیر را رعایت کنند:
- برای کاهش ریسک سرمایه گذاری خود، سبد تشکیل دهند و از تک سهم شدن خودداری کنند.
- تحت تاثیر اخبار و حواشی و فضای مجازی، اقدام به خرید و فروش نکنند و با آموزش مناسب، خود در مورد معاملاتی که انجام می دهند، تصمیم بگیرند.
همانطور که در بالا توضیح دادیم تک سهم شدن در بورس خوب نیست، اما قرار هم نیست که از همه شرکت های موجود در بازار سرمایه سهام داشته باشیم و همه سهم ها را از تمامی صنایع بازار، درون پرتفوی خود قرار دهیم. هر دو روشی که گفته شد غیر منطقی به نظر می رسند. حال اینکه چقدر متنوع سازی کنیم یا از تنوع یک پرتفوی کم کنیم، کاملا تابع روحیه خطرپذیری و اهداف مالی سرمایه گذار است و شما برای اطمینان بیشتر با متخصصان این زمینه حتما مشورت کنید.
جمع بندی
در این مقاله با اصطلاح تک سهم شدن در بورس آشنا شدیم. تک سهم شدن ریسک سرمایه گذاری را به شدت بالا می برد؛ چراکه در بلندمدت امکان رخ دادن هر اتفاقی حتی برای بزرگترین شرکت ها نیز وجود دارد. بنابراین برای دوری از این ریسک ها پیشنهاد می شود که همواره قبل از سرمایه گذاری با افراد متخصص مشورت کرده و تشکیل سبد سهام دهید.
دیدگاه شما