پولتان را بودجه بندی کنید

چگونه پول مان را عاقلانه مدیریت کنیم؟

مجله‌ی آموزش ایلیاد - مدیریت پول می‌تواند کاری غیرممکن به نظر برسد، اما این فقط به این دلیل است که برای شروع مدیریت وقت صرف نکرده‌اید. امروز، نظم بخشیدن به امور مالی خود از همیشه راحت‌تر است. با بودجه بندی دقیق، پس‌انداز هوشمند و توجه اساسی به درآمد و هزینه، می‌توانید بدون داشتن مدرک دانشگاهی، پول خود را هوشمندانه مدیریت کنید.

بودجه خود را تنظیم کنید

لیستی از درآمد ثابت ماهانه خود را تهیه کنید

تمام درآمد ماهانه خود را محاسبه کنید. درآمدی را که از اضافه کار، عیدی، پاداش‌ها یا هر چیز تضمین نشده دیگر بدست می‌آورید را حساب نکنید. فقط از درآمدی استفاده کنید که می‌دانید بدون شک در آن ماه بدست خواهد آمد. با این کار می‌توانید تصویری واضح از میزان هزینه‌ای که هر ماه باید هزینه کنید، فراهم کنید و به شما امکان پولتان را بودجه بندی کنید می‌دهد یک بودجه دقیق تهیه کنید.
• هرگونه پول اضافی (اضافه کاری، پاداش و غیره) باید «اضافی» در نظر گرفته شود. با برنامه‌ریزی برای درآمد تضمین شده خود، اطمینان حاصل خواهید کرد که در صورت بروز هر اتفاقی، پول کافی برای تأمین هزینه‌های زندگی خواهید داشت. این امر همچنین منجر به پس‌انداز مقداری پول اضافی در هنگام رسیدگی می‌شود.

همه هزینه‌های خود را هر ماه پیگیری کنید

تمام رسیدهای خود را نگه دارید تا تصویری دقیق از‌ هزینه‌های خود بدست آورید. خوشبختانه، فن‌آوری مدرن این کار را آسان‌تر از همیشه کرده است، زیرا شما می‌توانید به صورت آنلاین وارد سیستم شوید تا فعالیت بانکی و کارت اعتباری خود را مشاهده کنید.
• اگر پول نقد خرج می‌کنید، رسیدها را نگه دارید و یا آنچه را که خریداری کرده‌اید یادداشت کنید.
• نرم‌افزارهایی وجود دارد که به شما امکان می‌دهند کارت‌های اعتباری، حساب‌های بانکی و سرمایه گذاری‌های خود را در یک مکان همگام سازی کنید و نمودار هزینه‌های خود را بر اساس آن‌ها بدست آورید. این یک روش عالی برای دیدن وضعیت مالی شما با کار بسیار کم است.

هزینه‌های خود را به صورت ثابت، ضروری و غیرضروری تقسیم کنید

این بهترین راه برای دیدن جایی است که می‌توانید در آن صرفه جویی کرده و عاقلانه خرج کنید.
• هزینه‌های ثابت: این مواردی است که ماه به ماه تغییر نمی‌کنند اما باید پرداخت شوند، از جمله اجاره، اقساط وام یا بیمه و غیره.
• هزینه‌های ضروری: این موارد شامل غذا، حمل و نقل و آب و برق است. هر چیزی که برای زندگی نیاز دارید، اما هزینه آن از ماه به ماه دیگر تغییر می‌کند.
• هزینه‌های غیرضروری: این قسمت شامل سایر هزینه‌ها می‌شود. هزینه‌هایی مانند بلیط سینما، نوشیدنی با دوستان و اسباب بازی یا سرگرمی و . این بزرگترین مکانی است که اکثر مردم می‌دانند که می‌توانند در آن پس‌انداز کنند.

هر ماه این سوابق را یادداشت کنید

نمی‌توانید فقط یکبار این کار را انجام دهید و انتظار داشته باشید بودجه کاملی بدست آورید. بهترین راه برای دیدن نحوه خرج کردن شما این است که دائماً برگه‌های مربوط به آن را نگه دارید، حداقل یک بار در ماه چک کنید تا وضعیت خود را ببینید. به طور کلی، درآمد شما ثابت است، بنابراین اگر احساس می‌کنید در هزینه‌ها کم می‌آورید، باید هزینه‌های خود را تنظیم کنید.
• درآمد و هزینه ماه خود را در کنار هم در یک صفحه قرار دهید. داشتن این اعداد در کنار یکدیگر به شما این امکان را می‌دهد که ببینید چه مقدار پول برای صرف هزینه باقی مانده است.

پس از هزینه‌های ثابت و ضروری، مقدار باقیمانده پول خود را محاسبه کنید

اگر فقط برای هزینه‌های ثابت و ضروری زندگی خرج می‌کردید، چه میزان از درآمد شما باقی می‌ماند؟ درآمد ثابت خود را بنویسید و هزینه‌های ثابت و اساسی را از آن کم کنید تا بفهمید هر ماه چه مقدار پول باید خرج کنید. شما باید این عدد را داشته باشید تا بتوانید پول خود را عاقلانه مدیریت کنید، زیرا این مقدار باقی‌مانده «کمک هزینه» شما برای پس انداز و سرگرمی است.
• این شامل پولی است که شما برای اجاره و اقساط خود، آب و برق، قبض تلفن و سایر نیازهای ضروری خود خرج می‌کنید.

«کمک هزینه» باقی مانده خود را به سه دسته تقسیم کنید

این سه دسته عبارتند از: پس انداز، سرمایه گذاری و فعالیت‌های سبک زندگی. مبلغی که پس از کسر هزینه‌های اساسی خود در ماه باقی می‌ماند، درآمد اختیاری شما است. شما می‌توانید از این مورد برای مواردی مانند خرید، خرید مواد غذایی، بیرون رفتن و افزودن به پس انداز خود استفاده کنید.
• ۱۰٪ حداقل هزینه‌ای است که باید برای پس‌انداز کنار بگذارید. این مبلغ می‌تواند به تدریج رشد کند و در کوتاه مدت صدمه زیادی به شما نمی‌زند.
• ۲۰٪ پس‌انداز خوب و مطمئنی محسوب می‌شود. این تضمین می‌کند که بعد از ۵ تا ۶ ماه، به اندازه کافی درآمد پس‌انداز داشته باشید تا در صورت اتفاقی برای شما یک ماه کامل از شما محافظت کند. به شما این امکان را می‌دهد که بدون تأثیر جدی بر کیفیت زندگی، پس‌انداز زیادی کنید.
• ۳۰٪ هدفی است که همه باید برای آن برنامه‌ریزی کنند.

هوشمندانه هزینه کنید

یک بودجه تعیین کنید و به آن پایبند باشید

وقتی دانستید که چه مقدار پول نقد اضافی دارید، باید متعهد شوید که بیش از آنچه که در اختیار دارید هزینه نکنید. اگر مشکل شما خرید لباس است و علاقه زیادی به مد دارید، باید یاد بگیرید که از خود بپرسید «آیا این چیزی است که من واقعاً به این نیاز دارم؟» در فروشگاه برای مارک‌های معروف پول هدر ندهید و از فروشگاه‌های لباس‌های دست دوم خرید نکنید. فقط در صورت نیاز واقعی کالاهای فروشگاه، خرید کنید.
• اولویت‌های شما پولتان را بودجه بندی کنید در زندگی چیست؟ غذای خوب، تعطیلات یا صرفاً گذراندن وقت با خانواده؟ دانستن آنچه که شخصاً به خرید آن اهمیت می‌دهید، می‌تواند باعث شود از خریدهای پرهزینه پرهیز کنید.
• چه چیزهایی را می‌توانید در زندگی خود برش دهید که به سختی متوجه آنها شوید، مثل یک قهوه برای صبحانه، لباسی که ممکن هیچ‌وقت آن را نپوشید و غیره؟
• اگر یک بودجه برای هزینه‌های واقعی خود بسازید، راحت‌تر می‌توانید به بودجه خود پایبند باشید. سپس، اگر جاهایی پیدا کنید که بتوانید آن هزینه‌ها را کاهش دهید، می‌توانید بودجه خود را برای هزینه در جاهای دیگر تنظیم کنید.

هدف خود را در هنگام خرید بدانید

شما باید قبل از خرید هر چیزی از خود بپرسید که آیا واقعا برای زندگی به این نیاز دارید؟ آیا مدت طولانی از آن لذت خواهید برد یا یک لذت گذرا است؟ از خرید به عنوان یک فعالیت تفریحی اجتناب کنید، در عوض آن را برای موارد ضروری ذخیره کنید.
• تهیه لیست مواد غذایی و مایحتاج برای خرید قبل از رفتن به فروشگاه، به شما در صرفه‌جویی در هزینه‌ها و برنامه‌ریزی موثر کمک می‌کند.
• هرگز چیزی را فقط به این دلیل که تخفیف خورده است، خریداری نکنید.

قبل از خرید هرچیز گران قیمت، تحقیق خود را انجام دهید

به عنوان مثال برای خرید ماشین لاطم نیست از اولین نمایشگاه اتومبیل خرید کنید. همچنین مهم نیست که فروشنده اتومبیل در تلاش است چه چیزی به شما بگوید، او هدفش فروش ماشین به شماست. شما می‌توانید با صرف چند روز تحقیق در مورد اتومبیل‌ها، خانه، سیستم‌های سینمای خانگی و غیره قبل از خرید، مبلغ زیادی را صرفه‌جویی و پس‌انداز کنید.
• به صورت آنلاین تحقیق کنید و یک سقف هزینه مناسب تعیین کنید. حداکثر هزینه‌ای که برای اتومبیل، خانه و غیره هزینه می‌کنید را مشخص کنید. در مورد این موارد بسیار سخت‌گیر باشید، مهم نیست که یک فروشنده چه می‌گوید.
• برای مقایسه قیمت‌ها در چند فروشگاه مختلف، قیمت‌ها را بررسی کنید. اگر اهل مذاکره هستید به فروشنده بگویید که قیمت مشابه یا بهتری پیدا کرده‌اید و از آنها بخواهید قیمت خود را پایین بیاورند.

تا جایی که امکان دارد به صورت عمده خرید کنید

پایین آوردن هزینه‌های ضروری مانند هزینه‌های غذا دشوار است، اما غیرممکن نیست. خرید عمده شاید در ابتدا پرهزینه باشد، اما در دراز مدت باعث پس‌انداز می‌شود. شما می‌توانید لوازم بهداشتی، موادغذایی و شوینده‌ها را بصورت آنلاین یا فروشگاه‌های عمده‌فروشی خریداری کنید تا هزینه‌های خود را کم کنید.
• یاد بگیرید که قیمت روی اجناس را بخوانید. اقلام عمده از قیمت پایین‌تری نسبت به خرید تکی برخوردار هستند، این بدان معناست که شما با هزینه کمتر با کالای بیشتری دریافت کنید.

برای هزینه‌های مربوط تا آخر ماه، جداگانه ذخیره کنید

اگر بودجه شما محدود است و در پس‌انداز کردن مشکل دارید، یکی از بهترین راه‌ها برای جلوگیری از هزینه زیاد، برداشتن کل مبلغی است که باید به صورت نقدی تا آخر ماه هزینه کنید. مبلغی که برای غذا، بنزین، اجاره و غیره کنار گذاشته‌اید را به صورت پاکت جدا کنید یا در کارت بانکی جداگانه‌ای قرار دهید تا دقیقاً بدانید که چه مقدار از آن را در اختیار دارید.

پس‌انداز برای آینده

هزینه‌های ضروری زندگی را برای ۳ تا ۶ ماه پس انداز کنید

بسیاری از مشاوران مالی حتی پیشنهاد می‌کنند که بیشتر بروید، حداقل ۹ تا ۱۲ ماه پس‌انداز کنید. این پول فقط در موارد بسیار ضروری هزینه شود، مثلاً اگر شغل خود را از دست داده‌اید یا باید قبض‌های پزشکی را پرداخت کنید.
• هزینه‌های ثابت و ضروری شما برای یک ماه چقدر است؟ این عدد را در ۳ تا ۶ ماه ضرب کنید تا حداقل پس‌انداز اضطراری خود را بدست آورید.

لیستی از اهداف پس‌انداز خود را تهیه کنید

آیا قصد بازنشستگی یا تعطیلات سال آینده قصد رفتن به مسافرت را دارید؟ بسته به هدفی که دارید، مبلغی که باید هر ماه پس‌انداز کنید به شدت تغییر می‌کند. لیستی از رویدادهایی را که می‌خواهید برای آنها پس‌انداز کنید، هزینه‌های آنها و سپس تعداد ماه‌های وقوع رویداد را تهیه کنید.
• برای تعطیلات ۵ تا ۶ ماه قبل پس انداز کنید. بسته به مقصدتان، هزینه‌ها را حساب کنید و بر ۶ تقسیم کنید تا مبلغ پس‌انداز برای هر ماه را محاسبه کنید.
• پس انداز برای ارسال فرزندانتان برای رفتن به دانشگاه، باید یک برنامه دراز مدت باشد. هنگام تولد حساب‌های پس انداز جداگانه‌ای برای آنها تهیه کنید و پس‌انداز را در اولویت قرار دهید.

برای آینده خود، پولتان را بودجه بندی کنید زود سرمایه گذاری کنید

قرار دادن یک مبلغ مشخص در سال برای پس‌انداز بازنشستگی در ۲۰ سالگی، در هنگام بازنشستگی دو برابر بیشتر از شخصی که در ۴۰ سالگی سرمایه گذاری می‌کند، درآمد کسب می‌کند.

یک حساب‌ بانکی با سود بالا باز کنید
بخشی از پولی که سرمایه‌گذاری کردید و لازم ندارید را در حساب‌های بلندمدت با سود بالا قرار دهید. هر زمانی هم که پول اضافه‌ای بدست آوردید آن را در این حساب نگه دارید. با این کار هم اطمینان حاصل می‌کنید که به پس‌اندازتان دست نمی‌زنید و هم اینکه از سود پول‌تان بهره می‌برید.
• هنگامی که سود دریافت کردید، آن مبلغ را به پس انداز ماهانه خود اضافه کنید. شما کیفیت زندگی یکسانی خود را حفظ کرده و در دراز مدت پس انداز بیشتری خواهید کرد.

بهترین نرم افزار‌های بودجه‌بندی سال ۲۰۱۹

نرم افزار‌های بودجه‌بندی به شما کمک می‌کنند تا پول خود را به روشی نظام‌مند مدیریت کرده و تمام جزئیاتی که برای این کار نیاز دارید را ارائه می‌دهند. این نرم افزار‌ها اطلاعات را به شیوه‌ای نمایش می‌دهند که خیلی سریع می‌توانید داده‌ها را درک و تحلیل کنید.
در ادامه به معرفی چهار سیستم نرم‌فزاری بودجه‌بندی اشاره خواهیم کرد که این نیاز‌ها را برآورده می‌کنند. هر سیستم از نظر تناسب‌داشتن با رویکرد شخصی هر فرد به مدیریت امور مالی از دیگری متمایز شده است.

نکات مهم در یک نگاه:

• نرم افزار‌های بودجه‌بندی به افراد و کسب‌وکار‌ها کمک می‌کند تا امور مالی خود را به پولتان را بودجه بندی کنید شیوه‌ی بهتری مدیریت کنند.
• بهترین نرم افزار بودجه‌بندی ساختاری منظم و مشخص داشته، جزئیات موردنیاز شما را ارائه داده و اطلاعات را به شیوه‌ای نمایش می‌دهد که درک و تحلیلی دقیق از داده‌ها را بدست آورید.
• هر یک از این نرم افزار‌ها برای اکثر افراد به خوبی کار می‌کنند. شما باید تصمیم بگیرید که کدام رویکرد با شخصیت و اهداف شما یا مشتریانتان همخوانی بیشتری دارد. آنرا دانلود کرده یا در آن ثبت نام کنید و از آرامش مالی که به واسطه کنترل بودجه خود به دست می‌آورید لذت ببرید.

بهترین نرم افزار برای کسانی که عاشق بودجه‌ریزی مبتنی بر نیاز (Zero-Based Budgeting) هستند.

You Need A. Budget یا به اختصار YNAB بر اساس قانون بودجه‌بندی مبتنی بر نیاز طراحی شده است. بر اساس این روش شما باید برای تک تک پول خود کاری را اختصاص دهید. با استفاده از YNAB شما درگیر مسائل مالی خود شده و اگر می‌خواهید بهره‌وری خوبی از این سیستم داشته باشید، می‌بایست عادت‌های قدیمی خود را کنار بگذارید.
علاوه بر شعار اصلی این قانون یعنی «برای تک تک پول خود کاری اختصاص دهید»، YNAB از سه قانون دیگر نیز تبعیت می‌کند:
۱. هزینه‌های واقعی خود را بپذیرید.
۲. به جای مقابله با تغییرات، با آن‌ها کنار بیایید.
۳. برای پول خود، طول عمر تعیین کنید.بر اساس YNAB، اگر بتوانید این چهار قانون را رعایت کنید می‌توانید از پس بدهی‌های خود بر آمده، برای خود پس‌انداز کنید و جلوی مشکلات مالی خود را بگیرید. راه درازی در پیش دارید، اما کاربران YNAB می‌گویند این کار عملی است.
این سیستم در محیط مرورگر اجرا شده و برای کار با آن باید اشتراک تهیه کنید؛ هم در محیط ویندوز اجرا می‌شود و هم در محیط مک. اپلیکیشن‌های Android و iOS آن نیز موجود بوده و امکان سینک‌شدن اطلاعات بین دو سیستم نیز وجود دارد. YNAB همچنین امکان اتصال به بانک و کارت اعتباری را دارد تا بتواند تراکنش‌های شما را دانلود کند، اما روشی برای رهگیری سرمایه‌گذاری‌های شما را ندارد. این نرم افزار یک دوره استفاده رایگان ۳۴ روزه داشته و پس از اتمام آن باید ۸۴ دلار در سال پرداخت کنید.

بهترین نرم افزار برای کسانی که عاشق بودجه‌بندی پاکتی هستند و از دیجیتالی‌شدن هراسانند.

Mvelopes بر اساس سیستم آشنای قدیمی بودجه بندی پاکتی (پیش از دوران کامپیوترها) ساخته شده است. بر اساس این روش برای تک تک آیتم‌های بودجه‌بندی یا هزینه‌های اختیاری یک پاکت کاغذی به لیبل مخصوص به آن در نظر گرفته می‌شد و بودجه مربوطه در داخل پاکت قرار می‌گرفت. در خصوص هزینه‌های اختیاری، اگر پاکت در طول دوره پرداخت خالی می‌ماند، میزان هزینه‌کرد در آن دسته‌بندی انجام‌شده تلقی می‌شد.
Mvelopes از همان روش قدیمی استفاده از پاکت برای بودجه‌بندی بهره برده، ولی در قالب دیجیتال، اما این تمام سرویسی نیست که این نرم افزار ارائه می‌دهد. این نرم افزار قادر است که به بانک و کارت اعتباری شما متصل شده و به شما اجازه می‌دهد که خرج‌های گذشته خود را دیده و برای آینده بودجه‌ریزی کنید. با استفاده از این نرم افزار شما می‌توانید پولتان را از پاکت هزینه‌کرد خارج کرده و به پاکت کارت اعتباری واریز کنید تا حساب کارت اعتباریتان هیچگاه خالی نباشد.
Mvelopes Basic ابتدایی‌ترین پیشنهادی است که پولتان را بودجه بندی کنید ارائه شده و برای استفاده از آن باید ۴ دلار در ماه پرداخت کنید. کامل‌ترین گزینه نرم افزاری این شرکت Mvelopes Complete است که برای بهره‌بردن از آن باید ۷۹ دلار در ماه پرداخت کنید. این سیستم آنلاین بوده و در دو سیستم ویندوز و مک قابلیت اجرا دارد. با استفاده از اپلیکیشن‌های Android و iOS می‌توانید حساب‌های خود را مدیریت کرده، تراکنش‌های را افزوده یا ویرایش کرده و بودجه خود را بر اساس شرایط تنظیم کنید و هزینه‌های خود را مورد رصد قرار دهید.

بهترین نرم افزار رایگان برای پیگیری هزینه‌ها

Mint یکی از بهترین و محبوب‌ترین نرم افزار‌های رهگیری هزینه و بودجه‌بندی رایگان آنلاین است. این برنامه که به شرکت Intuit تعلق دارد به شما اجازه می‌دهد تا هزینه‌های انجام شده از کارت اعتباری، حساب‌های بانکی و حتی حساب‌های سرمایه‌گذاری خود را به طور دقیق بررسی و رهگیری کنید.

علاوه بر این شما می‌توانید با ثبت نام در این برنامه، امکان ارسال هشدار برای خرج‌کردن بیش از حد در یک گروه بودجه‌ای خاص یا سررسید موعد اقساطتان را فعال کنید. خلاصه بگوییم که Mint انبوهی از اطلاعات را به شما ارائه می‌دهد، اما هیچ راهکار یا پیشنهادی در خصوص آن‌ها ارائه نمی‌دهد. این نرم افزار خلاصه بسیار خوبی از سلامت مالیتان را نمایش می‌دهد و اگر جزو آن دسته از افراد هستید که توجه خاصی به امور مالی خود ندارید، هشدار‌های قابل تنظیم آن می‌تواند کمک بسیار خوبی به شما کند.
این سیستم آنلاین مبتنی بر مرورگر دارای اپلیکیشن‌های Android و iOS نیز می‌باشد. همچنین امکان همزمان‌سازی آنلاین در این نرم افزار تعبیه شده و گزینه پرداخت قبوض و نیز رصد محدود سرمایه‌گذاری‌ها نیز در نظر گرفته شده است. همچنین گزینه بررسی نمره اعتباری رایگان نیز در آن وجود دارد.

بهترین نرم افزار برای کسانی که «همه چیز می‌خواهند»

Quicken Premier ۲۰۱۸ از نظر بسیاری از کارشناسان، کاملترین نرم افزار مدیریت مالی شخصی و بودجه‌بندی موجود در بازار است. همچنین این نرم افزار یکی از پیچیده‌ترین سیستم‌ها در این حوزه نیز می‌باشد. هم‌اکنون معدود شرکتی در بازار پیدا می‌شود که محصولش را در دو بستر ویندوز و مک و آن هم در نسخه‌های متفاوت ارائه داده باشد. در خصوص این نرم افزار همین مزیت از پیچیدگی آن کاسته است، زیرا شما می‌توانید در هر سیستم‌عاملی که احساس راحتی بیشتری با آن می‌کنید، با این نرم افزار کار کنید.
تمام پولتان را بودجه بندی کنید نسخه‌های Quicken، که همه آن‌ها را باید روی سیستمتان نصب کنید، به شما اجازه ایجاد و دنبال‌کردن بودجه را می‌دهند. تمام نسخه‌های Quicken امکان رهگیری هزینه‌کردها، دریافت تراکنش‌های مالی، پرداخت قبوض و موارد دیگر را می‌دهند. زمانیکه نرم افزار را به نسخه‌های پیچیده‌تر و عمقی‌تر ارتقا می‌دهید، می‌توانید به ویژگی‌های بیشتری دسترسی داشته باشید که فرایند بودجه‌بندی شما بسیار بهبود خواهد بخشید. نسخه Premier ویژگی‌های برنامه‌ریزی مالی آتی، کاهش بدهی، برنامه‌ریزی بازنشستگی، مدیریت و نگهداری پورتفوی، پیداکردن صندوق‌های مشترک و مشاوره‌های مالیاتی برای سرمایه‌گذاری را ارائه می‌دهد.
اپلیکیشن موبایل Quicken ۲۰۱۸ رایگان بوده و در دو نسخه Android و iOS ارائه شده است. نسخه اپ با تمام نسخه‌های Quicken قابلیت سینک‌شدن دارد. در سال ۲۰۱۸، Quicken برنامه عضویت خود را رونمایی کرد. برنامه عضویت با ارائه عضویت یک و دو ساله امکان کاهش هزینه‌ها را برای شما فراهم آورده است. در سال ۲۰۱۸، هزینه عضویت یک ساله در Quicken Premier برای دو نسخه ویندوز و مک برابر با ۷۵ دلار و هزینه عضویت دو ساله آن نیز ۱۲۰ دلار بود.

نتیجه‌گیری

به اسنتثنای محصولات Quicken، امروزه اکثر نرم افزار‌های بودجه‌بندی به صورت آنلاین و مبتنی بر اشتراک هستند. همین ویژگی باعث شده که استفاده از چنین بستر‌هایی در هر سیستم کامپیوتری و تقریبا بر روی هر دستگاهی امکانپذیر باشد.
مزیت Quicken بیشتر به خاطر امکانات و ویژگی‌هایی است که ارائه می‌دهد. تقریبا هیچ حوزه‌ای در خصوص مدیریت امور مالی در منزل وجود ندارد که Quicken آنرا به شیوه‌ای بسیار عالی پوشش نداده باشد. با این حال بسیاری از افراد این سطح از پیچیدگی را نیاز نداشته و نمی‌خواهند.
هر یک از این نرم افزار‌ها نیاز بسیاری از افراد را برآورده می‌سازند. فقط کافیست تصمیم بگیرید که کدام راهکار به بهترین شکل با شخصیت و اهداف خود یا مشتریانتان همخوانی دارد، آنرا دانلود کرده یا در سایت آن ثبت‌نام کنید و از آرامش مالی که بواسطه کنترل امور مالی نصیبتان می‌شود لذت ببرید.

مدیرمالی خوبی باشیم

مدیریت مالی موضوعی است که در مدارس ما به آن پرداخته نمی‌شود اما چیزی است که همه ما دیر یا زود در زندگی با آن رو به رو می‌شویم.

مدیریت مالی موضوعی است که در مدارس ما به آن پرداخته نمی‌شود اما چیزی است که همه ما دیر یا زود در زندگی با آن رو به رو می‌شویم. ضعف مدیریتی در این زمینه جز مشکلات مالی چیز دیگری به ارمغان نخواهد آورد. در ادامه مواردی ذکر شده که شما را قادر می‌سازد به راحتی شخصا مدیر مالی خود باشید.

● پس‌انداز کردن را از همین الان شروع کنید
سعی کنید هر ماه مقدار مشخصی از درآمد یا پول توجیبی‌تان را کنار گذاشته و آن را پس‌انداز کنید. اگر پول توجیبی می‌گیرد خودتان از پدرتان بخواهید این مقدار را ماهانه از توجیبی‌تان کم کند یا حسابی برای‌تان باز کند و در آن واریز کند. اما حالا شما خودتان این کار را بکنید و هر ماه یک مقداری از پول تان را بردارید.

● مشخص کنید پول‌تان را کجا خرج خواهید کرد
اگر ندانید دقیقا پول‌های‌تان کجا می‌رود در این صورت بیشتر خرج خواهید کرد. لیستی از هر آنچه که می‌خرید تهیه کنید تا قرون آخر پول‌تان مشخص کنید که چگونه خرج می‌شود. حتی از موارد فرعی و به نظر کم اهمیتی هم چون آدامس، نوشیدنی‌ها، میان وعده‌ها و. نگذرید و همه را در لیست یادداشت کنید تا بدانید پول‌های‌تان چگونه خرج می‌شود. تا بتوانید هزینه‌های‌تان را در بیاورید.

● بودجه بندی داشته باشید
مخارج یک ماه زندگی خود را مشخص کنید و حقوق خود را تقسیم‌بندی کنید. یعنی برای هر موضوعی از مخارج‌تان بودجه در نظر بگیرید و دقیقا مشخص کنید می‌خواهید برای هر کدام چه قدر هزینه بپردازید. مثلا اگر حمل و نقل شما در یک ماه با اتوبوس ۱۰ هزار تومان می‌شود یا میزان پولی که برای لباس‌تان کنار گذاشته‌اید ۵۰ هزار تومان است آن را دقیقا مشخص کنید و حتما به این بودجه بندی پایبند باشید. و نروید هر روز تاکسی سوار شوید یا اگر لباس ۹۰ هزار تومانی دیدید و خوش‌تان آمد سریع بخرید شما باید بر مبنای بودجه‌ای که در نظر گرفته‌اید خرید کنید. چرا بخرید زمانی که می‌توانید آن را کرایه یا امانت بگیرید. بعضی کتاب‌ها و فیلم های ویدیوئی را می‌توان از مراکز معتبر یا دوستان‌تان بدون صرف هزینه‌ای بابت خریدشان امانت گرفت. شما مجبور نیستید آن‌ها را بخرید و فضای زیادی را در خانه به آن‌ها اختصاص دهید. عادت خرید بعضی چیزها را، جایگزین امانت گرفتن آن بکنید.

● از پس‌انداز‌های کوچک شروع کنید
یادتان باشد قطره قطره جمع گردد، وانگهی دریا شود. روزانه مبلغ خیلی خیلی ناچیزی را برای روز مبادا کنار بگذارید و فکر نکنید این هزاری‌ها که ارزش ندارد پس بی خیال! همین پول‌های کم می‌توانند سرمایه اولیه شما شوند.

● مشاوره بگیرید
می‌توانید برای بهتر مدیریت کردن از افراد متخصص در امور مالی هم مشورت بگیرید و تنهایی بدون داشتن تخصص و تجربه اموال‌تان را به باد ندهید چون ممکن است اشتباه کنید.

با این ۱۰روش ساده پول بیشتری پس‌انداز کنید!

قانونِ ۵۰-۳۰-۲۰برای آن است که بودجه‌تان، نه خودِتان را روی فرم نگه دارید. این قانون یکی از مفیدترین و ساده‌ترین و معروف‌ترین قوانین مدیریت بودجه است.

به گزارش گروه اجتماعی خبرگزاری برنا؛ امروز، مدیریتِ پول چیزی فراتر از درسِ بار‌ها نقل‌شدۀ چارلز دیکنز در رمان دیوید کاپرفیلد است که می‌گفت: درآمد سالانه ۲۰ پوند، خرجِ سالانه ۱۹ پوند، نتیجه‌اش می‌شود شادی. درآمد سالانه ۲۰ پوند، خرج سالانه ۲۶ پوند، نتیجه‌اش برابر است با بدبختی.

پس؛ پس‌انداز‌کننده‌ها و سرمایه‌گذار‌ها چه قوانینِ سادۀ دیگری را می‌توانند برای مدیریت پول خود به کار بگیرند تا هم مطمئن باشند از زمان حال به قدر کافی بهره می‌برند و هم آینده خود را تضمین می‌کنند؟ ما چند قانون را به شما معرفی می‌کنیم که با هر میزان درآمد می‌توانید آن را به کار ببرید:

قانونِ ۵۰-۳۰-۲۰: پایه‌ای‌ترین قانونِ مدیریت بودجه

به‌نظر می‌رسد یکی دیگر از آن قوانینِ زودگذر رژیم غذایی است، اما قانونِ ۵۰-۳۰-۲۰ برای آن است که بودجه‌تان، نه خودِتان را روی فرم نگه دارید. این قانون یکی از مفیدترین و ساده‌ترین و معروف‌ترین قوانین مدیریت بودجه است.

بر طبق این قانون: ۵۰‌درصد از درآمد شما (بعد از کم کردن مالیات، اگر مالیات می‌پردازید) باید صرفِ نیاز‌های شما بشود، مانند وامِ خانه یا اجاره بها، غذا، لوازم موردِ نیاز، هزینه رفت و آمد، بیمه، قرض‌های ماهیانه و هزینه‌های مربوط به مراقبت از فرزندان؛ ۳۰‌درصد از درآمد باید صرفِ هزینه‌های شناور شوند – چیز‌های قشنگی که دوست دارید داشته باشد – که می‌تواند شامل تعطیلات رفتن، انجام کار‌هایی که به شما احساس لذت می‌دهد، خوردن یک غذای خوشمزه در یک رستوران شیک یا خریدِ فیلم باشد. ۲۰‌درصد باقی مانده باید پس‌انداز و سرمایه‌گذاری شود تا قرض‌هایتان را به مرور کاهش دهید.

یک صندوق برای فوریت‌ها: پس‌انداز برای روز مبادا

آماده بودن همیشه به نفع شماست. از دست دادن شغل به هر دلیل، تصادف، بیماری یا تغییراتی که در وضعیت شخصی‌تان رخ می‌دهد می‌تواند بر میزانِ نقدینگی شما اثر بگذارد. تعمیراتی که به صورت غیرمنتظره برای خانه پیش می‌آید، مشکلاتی که برای خودرو پیش می‌آید یا هر هزینه دیگری که آن را پیش‌بینی نکرده‌اید، شامل این موارد است.

اگر طوری پس‌انداز کنید که در صورت مشکلاتی که گفته شد، بتوانید مخارج ۳ تا ۶ ماه خود را پوشش دهید، دیگر مجبور نیستید، با مواجه شدن ناگهانی با این مشکلات تازه به فکر چاره بیفتید. این پول را در یک حساب بانکی جدا و قابلِ دسترس قرار دهید و به آن هرگز دست نزنید، مگر آنکه واقعاً مجبور باشید. به برنامه خود دقت کنید، هر چه تعهداتتان بیشتر باشد، و افراد بیشتری به شما و درآمدتان وابسته باشند، شما نیاز دارید پول بیشتری را در این حساب پس‌انداز کنید.

چه می‌خواهید؟ یک برنامه برای زندگی تهیه کنید

بدانید کجا و کی می‌خواهید بروید. تعیین اهداف با نگاهی به آینده و یادآوری به شما درباره اینکه چرا چنین پولی را ذخیره می‌کنید و برای چه مدت می‌خواهید این کار را انجام دهید، به شما کمک می‌کند نظمِ مالیِ سالمی داشته باشید. برطبق گزارش بانک اچ‌اس‌بی‌سی در انگلستان، ۴۲‌درصد از افرادی که در سن کار کردن بودند اعلام کردند فقط برای کوتاه‌مدت پس‌انداز می‌کنند.

اهداف زندگی می‌تواند شامل خرید یک خانه، پرداخت پول برای مشارکت در کلاس‌هایی که ارتقاء شغلی برایتان در پی خواهد داشت، لذت بردن از دوران بازنشستگی یا به جا گذاشتنِ میراثی برای عزیزانتان باشد. برنامه مدیریت مالی هر کسی در زندگی بازتابی از تغییراتی است که در نیاز‌های سرمایه‌گذاری و پس‌انداز وی با افزایش سن رخ می‌دهد – برای مثل هر چه به سنین بازنشستگی نزدیکتر می‌شوید باید خطرپذیری مالی را کمتر کنید.

بازنشستگیِ مثبت‌

گزارش اچ‌اس‌بی‌سی نشان می‌دهد فقط ۲۹‌درصد از افراد برای بازنشستگی خود پس‌انداز می‌کنند. هر چه زودتر این کار را شروع کنید، برایتان مفیدتر خواهد بود. برای داشتنِ اندکی خوشگذرانی در دوران بازنشستگی خود پس‌انداز کنید و نسبت به هزینه‌ها واقع‌بین باشید. امروز بازنشستگان نسبت به هماتایان گذشته خود سلامت بهتر و طول عمر بالاتری دارند؛ اما زندگی طولانی‌تر همچنین به این معنی است که امکان مخارج درمان نیز افزایش میابد؛ بنابراین گاهی خوب است که به بازنشستگی به عنوان دورانی که از دو مرحه تشکیل شده است فکر کنید: دورانِ اول که فرد بازنشسته هنوز فعال است و دوره پس از آن که نیاز به حمایت دیگران دارد. اگر می‌خواهید در دهه ۷۰ زندگی همچنان سرحال باشید، از همین حالا برنامه‌ریزی کنید.

فقط ذخیره نکنید، سرمایه‌گذاری کنید

اگر می‌خواهید پولتان کار کند، هم پس‌انداز کنید و هم سرمایه‌گذاری. در زمانی که نرخ سود پایین است، منطقی نیست که پولتان را راکد نگه دارید. البته در هنگام سرمایه‌گذاری حواستان به آن صندوقی که برای خرج‌های پیش‌بینی نشده است نیز باشد. زیرا سرمایه‌گذاری همانقدر که می‌تواند بازگشت هنگفت سرمایه داشته باشد، می‌تواند ارزش اولیه پول شما را نیز کاهش دهد.

تکنولوژی را با آغوشِ باز بپذیرید

تکنولوژی می‌تواند در مدیریت مالی، پس‌انداز و سرمایه‌گذاری به شما کمک کند. به ابزار‌های برنامه‌ریزی، ابزار‌های مالیِ حرفه‌ای، حسابداری و سرمایه‌گذاری مستقیم از طریق کامپیوتر یا گوشی تلفن همراهتان، دسترسی پیدا کنید.

از کم شروع کنید: سرمایه‌گذاری را به عادت خودتان تبدیل کنید

برخی گمان می‌کنند سرمایه‌گذاری فقط برای کسانی است که درآمد‌های بالا دارند. درحقیقت، شما می‌توانید سرمایه‌گذاری را با ۱۰۰ پوند در سال یا کمتر از آن شروع کنید. برخی مخارج غیرضروری را با اندکی تأمل کم کنید. مثلاً به این فکر کنید که آیا در این لحظه واقعاً به خرید یک قهوه احتیاج دارید؟

همه تخم‌مرغ‌ها را در یک سبد نگذارید

حتی اگر پولِ زیادی ندارید، عقلانی‌تر است که پولتان را در جا‌های مختلف سرمایه‌گذاری کنید تا احتمال سود بیشتر را افزایش و خطر را کاهش دهید. حتماً مطمئن باشید که همه پول خود را یک حسابِ بانکی یا در یک کار سرمایه‌گذاری نکرده‌اید.

کارِ خوب را ادامه دهید

مدیریت مالی واقعاً نباید شما را دچار استرس کند، اما اوایل به تلاش بیشتری احتیاج دارد. نگاهِ بلند‌مدت خود را نسبت به وضعیت مالی‌تان حفظ کنید. برنامه‌های خود را مرور کنید و گاهی تغییراتی که لازم پولتان را بودجه بندی کنید است را بدهید. هرچه اطلاعات بیشتری داشته باشید، بهتر عمل خواهید کرد.

چگونه برای بودجه خانوار خود برنامه ریزی کنید؟

در حالی که استرالیایی ها از زندگی در شهرهای این کشور که بسیار باکیفیت تر از دیگر شهرهای جهان است لذت می برند، اما هزینه های زندگی در استرالیا بالا است. برنامه ریزی برای امنیت مالی، موضوعی پراهمیت به حساب می آید. بسیاری از خانواده ها از بودجه خانوار خود، جهت مدیریت امور مالی شان استفاده می کنند. در این بین ابزارهای موثر و سیستم هایی وجود دارند که به خانواده ها برای رسیدن به اهداف مالی شان کمک می کنند.

1. اهداف مالی واقع بینانه ای را مشخص کنید

بهترین راه برای آغاز پس انداز، بودجه بندی و آگاهی از آن است که پولتان را در کجا هزینه می کنید

2. پس انداز، پس انداز، پس انداز

همواره مقداری از درآمد خود را ببرای دستیابی به اهدافتان کنار بگذارید

3. برای هزینه های متعدد، حساب های بانکی متعددی داشته باشید

حساب های پس انداز خود را از حساب های بانکی که از آن برای هزینه های عمومی استفاد می کنید، جدا کنید به گونه ای که بتوانید پولتان را برای نیازهای مختلف به صورتی مجزا هزینه کنید.

4. همواره برای روبرو شدن با قبوض غیر منتظره برنامه ریزی کنید

همواره مقداری پول را برای پرداخت هزینه های غیر منتظره کنار بگذارید

5. از آنکه اهداف خانواده مشخص هستند اطمینان حاصل کنید

به صورت منظم برنامه بودجه خانواده و برنامه پس انداز خود را مورد بازبینی قرار دهید